66RS0007-01-2023-002133-36 <данные изъяты>
Дело № 2-3261/2023 Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2023 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2023 г. г. Екатеринбург
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Грязных Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Санниковой Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указано, что у истца имеет один кредитный продукт, оформленный в АО «Альфа-Банк». 09.08.2022 истцом в офисе АО «Альфа-Банк» оформлены налоговые каникулы сроком на 6 месяцев до 10.03.202 на этот единственный кредитный продукт. 26.10.2022 истцу на телефон стали поступать звонки от сотрудников АО «Альфа-Банк» с требованием погасить кредит. 24.11.2022 истец обратился с жалобой в АО «Альфа-Банк», но звонки продолжали поступать. 04.01.2023 от АО «Альфа-Банк» пришло письмо в адрес истца. 29.01.2023 пришло смс на телефон истца. Истец считает, что АО «Альфа-Банк» незаконно открыл на истца кредитный продукт, начислил на него пени и пытается взыскать в досудебном порядке.
На основании изложенного истец просит признать действия АО «Альфа-Банк» по открытию на истца кредитного продукта, начисления на него пеней и взыскание его с истца незаконным.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В письменных возражения на исковое заявление указал, что правовых оснований для признания действий банка незаконными по выдаче кредита не имеется. Подписание кредитного соглашения простой электронной подписью соответствует законодательству РФ и условиям договора с клиентом. Истец не доказал отсутствие волеизъявления на заключение кредитного договора. Банк не открывал на истца без его ведома кредитный продукт. На текущий момент у истца имеется один кредитный договор с банком от 10.08.2022, по которому истцу предоставлены кредитные каникулы. Денежные средства в размере 1 985 ру4б 84 коп., предъявляемые истцу в качестве задолженности – являются несанкционированным перерасходом денежных средств, на которые начислены пени 32 руб. 64 коп. Действия банка являются законными. Просит в удовлетворении иска отказать.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.
С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданский процессуальный кодекс РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2 настоящей статьи). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 настоящей статьи).
Из материалов дела, в том числе, из документов, представленных истцом и ответчиком, следует, что 10.08.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 2 506 669 руб. 22 коп.
Кредитный договор заключен с применением простой электронной подписи, путем направления кода на телефон истца <***>.
Этот же номер указан истцом в исковом заявлении как контактный номер телефона.
Факт заключения этого кредитного договора истцом не оспаривается, более того сам истец ссылается на него в исковом заявлении как на единственный кредитный продукт, заключенный с банком, и прикладывает копию договора.
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит выдан на цели рефинансировании задолженности по трем кредитным соглашениям: № от 22.02.2022, № № от 20.02.2021 и № от 26.03.2019.
10.08.2022 денежные средства зачислены на счет истца № и перечислены в счет погашения задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.
Из материалов дела следует, что банк не открывал на имя истца иной кредитный продукт, кроме указанного кредитного договора.
Из графика платежей по договору следует, что истцу были предоставлены кредитные каникулы на срок 6 месяцев.
Из выписки по счету № видно, что 25.09.2022 у ФИО1 возник несанкционированный перерасход денежных средств в сумме 1 985 руб. 84 коп. (две покупки в розничных магазинах на сумму 905 руб. 16 коп. и 1 080 руб. 68 коп.)
В соответствии с преамбулой к Договору о комплексном банковском обслуживании (далее – ДКБО) несанкционированный перерасход – это совершение операций на сумму, превышающую платежный лимит счета.
В соответствии с п. 11.6.9 ДКБО учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой платы несанкционированного перерасхода средств и процентов за использование несанкционированного перерасхода средств, осуществляется в соответствии с договором.
В соответствии с п. 11.6.18 ДКБО операции, проведенные по текущему счету на сумму, превышающую платежный лимит счета и лимит услуги, учитываются банком как несанкционированный перерасход в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 13.2 ДКБО при недостаточности платежного лимита счета для списания сумм по расходным операциям, банк учитывает разницу между суммами расходных операций и платежным лимитом счета как несанкционированный перерасход, если иное не установлено договором, а также иными заключенными между банком и клиентом соглашениями.
В соответствии с п. 13.3 и 13.4 ДКБО за пользование суммой несанкционированного перерасхода клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки 20 % годовых. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов, предусмотренных п. 13.3. договора, по несанкционированному перерасходу производится на сумму несанкционированного перерасхода, начиная с даты, следующей за датой предоставления несанкционированного перерасхода и до даты фактического погашения суммы несанкционированного перерасхода в полном объеме, но не позднее 30 календарного дня с даты возникновения несанкционированного перерасхода (включительно).
Поскольку у ФИО1 возник несанкционированный перерассход денежных средств по счету, открытому в рамках кредитного договора № от 10.08.2022, следовательно, банк в соответствии с условиями ДКБО возложил на него обязанность по возврату денежной суммы 1 985 руб. 84 коп. с начисленными на данную сумму процентами в размере 32 руб. 64 коп., всего в сумме 2 018 руб. 48 коп.
Данные действия банка соответствуют условия заключенного с ФИО1 кредитного договора и условиям договора о комплексном банковском обслуживании, являются законными
Таким образом, исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя являются незаконными, необоснованными и удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Е.Н. Грязных