УИД 77RS0035-02-2022-011907-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2023 года адрес

Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кармашева В.В. при секретаре фио рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-857/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, судебных расходов и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, судебных расходов и морального вреда, указывая в исковом заявлении, что 26 июля 2022 года Истец ФИО1 заключила с адрес договор потребительского кредита, в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит на сумму сумма на срок 60 месяцев с льготной процентной ставкой 6,99% годовых, что подтверждается Заявлением на получение кредита наличными №PILPA094H62207262210 от 26.07.2022, а также Индивидуальными условиями №PILPA094H62207262210 от 26.07.2022. Обязательным условием предоставления льготной процентной ставки было заключение добровольного договора страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем одновременно с заключением указанного кредитного договора и в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Истец заключила с Ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы. Программа 1.6.6.», уплатив Ответчику страховую премию в размере сумма, что подтверждается Полисом-офертой №U541A094H62207262210 от 26.07.2022. 26 июля 2022 года адрес исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Истцу кредит путем перечисления денежных средств на его текущий счет. 30 августа 2022 года Истец полностью досрочно погасила кредит и возвратила денежные средства банку, что подтверждается Выпиской по текущему счету за период с 01.08.2022 по 01.09.2022. 22 сентября 2022 года Истец обратилась к Ответчику с Заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования №U541A094H62207262210 от 26.07.2022 в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, а также вернуть страховую премию за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 04 октября 2022 года своим письмом №8372-8373/58599 Ответчик в расторжении договора и возврате части страховой премии отказал в связи с тем, что указанный выше договор добровольного страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика. В связи с изложенным истец просит суд договор страхования №U541A094H62207262210 от 26.07.2022, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расторгнуть, взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, а также. сумма в счет оплаты услуг представителя и сумма в счет возмещения расходов по оформлению доверенности на представителя.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим способом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим способом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закона об организации страхового дела) под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 этой же статьи).

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (ч. 10 ст. 11).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ч. 2.4 ст. 7).

Истец, обращаясь в суд, указывал на то, что 26 июля 2022 года истец ФИО1 заключила с адрес договор потребительского кредита, в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит на сумму сумма на срок 60 месяцев с льготной процентной ставкой 6,99% годовых, что подтверждается Заявлением на получение кредита наличными №PILPA094H62207262210 от 26.07.2022, а также Индивидуальными условиями №PILPA094H62207262210 от 26.07.2022.

Обязательным условием предоставления льготной процентной ставки было заключение добровольного договора страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем одновременно с заключением указанного кредитного договора и в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Истец заключила с Ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы. Программа 1.6.6.», уплатив Ответчику страховую премию в размере сумма, что подтверждается Полисом-офертой №U541A094H62207262210 от 26.07.2022. 26 июля 2022 года адрес исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Истцу кредит путем перечисления денежных средств на его текущий счет. 30 августа 2022 года Истец полностью досрочно погасила кредит и возвратила денежные средства банку, что подтверждается Выпиской по текущему счету за период с 01.08.2022 по 01.09.2022.

22 сентября 2022 года Истец обратилась к Ответчику с Заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования №U541A094H62207262210 от 26.07.2022 в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, а также вернуть страховую премию за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 04 октября 2022 года своим письмом №8372-8373/58599 Ответчик в расторжении договора и возврате части страховой премии отказал в связи с тем, что указанный выше договор добровольного страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 Указаний Центрального Банка Российской федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а также п. 7.6 Полисных условий истец имел возможность в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от него. Однако правом на своевременный отказ от договора страхования истец не воспользовалась, и обратилась с данным требованием за пределами установленного срока.

Как установлено судом, из Договора страхования следует, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, страховая сумма и сумма страховой выплаты определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленного страхователю банком в рамках договора потребительского кредита от 26.07.2022 г. на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита, полис-оферта продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита.

В связи с вышеизложенным суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания страховой премии по договору страхования, так как суд проанализировав условия договора страхования, Правила добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденные приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», условия кредитного договора, также по существу исходит из того, что указанный договор не содержит признаков договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Как следствие судом отказано в удовлетворении требований о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, производных от требований о взыскании страховой премии, также по ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» основания для взыскания штрафа судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, судебных расходов и морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Троицкий районный суд адрес.

СудьяКармашев В.В.