Дело №2-284/2025

УИД 56RS0015-01-2025-000470-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 5 мая 2025 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект», общество) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 12 декабря 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее – ООО МФК «Джой Мани») и ФИО1 посредством использования аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа №, по которому общество предоставило ответчику денежные средства в размере 23500 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить за их пользование проценты.

31 июля 2024 года между ООО МФК «Джой Мани» (цедент) и ООО ПКО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент передал цессионарию права (требования) по кредитным договорам, указанным в реестре уступаемых прав требований (Приложение № к Договору уступки прав требования (цессии)) от 31 июля 2024 года, в том числе, права требования по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года, заключенному с ФИО1

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 6 февраля 2024 года по 31 июля 2024 года составляла 53004 рубля 00 копеек, из них: 23500 рублей 00 копеек – основной долг, 29504 рубля 00 копеек – проценты.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив ему соответствующее уведомление.

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств общество обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 6 сентября 2024 года по гражданскому делу №02-2693/25/2024 с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 12 декабря 2023 года в размере 53004 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 895 рублей 06 копеек.

Определением мирового судьи от 5 ноября 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

ООО ПКО «АйДи Коллект» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года за период с 6 февраля 2024 года по 31 июля 2024 года в размере 53004 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 1 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МФК «Джой Мани».

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом, что 12 декабря 2023 года между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику обществом предоставлены денежные средства в размере 23500 рублей на срок 28 календарных дней с уплатой 292, 000 % годовых (0,800% в день).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12 декабря 2023 года ФИО1 обязалась возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом 9 января 2024 года в размере 28764 рублей 00 копеек, из которых: 23500 рублей – сумма займа, 5264 рубля 00 копеек – проценты за пользование займом на срок 28 дней.

Указанный договор потребительского займа заключен через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани».

Ответчик при заключении договора займа располагала полной информацией об условиях его получения, размерах процентной ставки и неустоек (пени), добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание договора электронной подписью.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 23500 рублей подтверждается выпиской по счету, согласно которой, денежные средства в указанной сумме поступили 12 декабря 2023 года на счет (карту), открытый на её имя.

Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского займа, главой 6 Общих условий, являющихся составной частью договора потребительского займа.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 в установленный договором потребительского займа срок сумму займа и проценты в полном объеме не возвратила, оплатив частично проценты в размере 970 рублей 80 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года за период с 6 февраля 2024 года по 31 июля 2024 года составила 53004 рубля 00 копеек, из которых: 23500 рублей 00 копеек – основной долг, 29504 рубля 00 копеек – проценты.

Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года №613-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2023 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года №613-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2023 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № заключен между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 12 декабря 2023 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 договором потребительского займа № от 12 декабря 2023 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (218,400% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 4 квартал 2023 года (292% годовых).

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 29504 рубля 00 копеек, начисленная за период с 6 февраля 2024 года по 31 июля 2024 года на сумму основного долга 23500 рублей, с учетом уплаченных платежей не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30550 рублей (23500 рублей х 130%).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга.

31 июля 2024 года между ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки права требования (цессии) №-АД, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию, в том числе, право требование по договору займа № от 12 декабря 2023 года, заключенному с ФИО1

В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского займа ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 6 сентября 2024 года по гражданскому делу №02-2693/25/2024 с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года, образовавшаяся за период по 31 июля 2024 года, в размере 53004 рубля 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 895 рублей 06 копеек.

Определением мирового судьи от 5 ноября 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 12 декабря 2023 года срок – 9 января 2024 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 53004 рублей 00 копеек, из кторых: 23500 рублей 00 копеек – основной долг, 29504 рубля 00 копеек – проценты.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При подаче иска на сумму 53004 рубля 00 копеек ООО ПКО «АйДи Коллект» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №642 от 12 марта 2025 года. Суд удовлетворяет исковые требования банка, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Также ООО ПКО «АйДи Коллект» понесены почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек за направление иска и приложенных к нему документов ответчику. Данные расходы были необходимыми для реализации права истца на обращение в суд. Факт несения указанных расходов подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 10 марта 2025 года, поэтому почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2023 года за период с 6 февраля 2024 года по 31 июля 2024 года в размере 53004 (пятидесяти трех тысяч четырех) рублей 00 копеек, из них: 23500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей 00 копеек – основной долг, 29504 (двадцать девять тысяч пятьсот четыре) рубля 00 копеек – проценты за пользование денежными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 91 (девяносто одного) рубля 20 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 21 мая 2025 года.

Судья Л.В. Белова