77RS0019-02-2023-000286-57

2-1763/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Арзамасцевой А.Н., при секретаре фио ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1763/23 по заявлению адрес «РЕСО-Гарантия» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования

УСТАНОВИЛ:

адрес «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением и с учетом уточненных исковых требований просит изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио № У-22-126817/5010-011 от 29.11.2022 по обращению ФИО1, зарегистрированному за номером У-22-126718 от 25.10.2022 в части размера подлежащего к взысканию страхового возмещения, установить надлежащий размер страхового возмещения в общей сумме сумма

В обоснование требований указано, что 29.11.2022 Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио в отношении адрес «РЕСО-Гарантия» принял решение № У-22-126817/5010-011 об удовлетворении требований фио Указанным решением с адрес «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере сумма 19.11.2021 между фио и адрес «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования № SYS2072035593 в отношении имущества, расположенного по адресу: адрес, с/т «Мичуринец-4», уч. 131. Застрахованное имущество принадлежит на праве собственности фио Согласно акту № 1, составленному комиссией СНТ «Мичуринец-4, 27.07.2022 в результате выдавливание торцевой пробки распределительного коллектора водой под давлением произошел залив Застрахованного имущества. 27.07.2022 фио обратилась в адрес «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения. 09.08.2022 адрес «РЕСО-Гарантия» осуществила в пользу ФИО1 выплату страхового возмещения в размере сумма фио с указанной выплатой не согласилась, в связи с чем обратилась к Финансовому уполномоченному. При вынесении Решения от 29.11.2022 Финансовым уполномоченным были допущены нарушения норм материального права, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца адрес «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг фио в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Заинтересованное лицо фио в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя фио, который возражал против удовлетворения требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя заинтересованного лица, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 19.11.2021 между фио и адрес «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности №SYS2072035593 (далее — Договор страхования) со сроком страхования 23.11.2021 по 22.11.2022.

Договор страхования заключен на основании правил страхования гражданской ответственности от 07.05.2019 и правил страхования имуществ физических лиц от огня и других опасностей от 07.05.2019 (далее — Правил страхования).

Объектом страхования в соответствии с условиями Договора страхования является земельный участок, находящийся по адресу: адрес, с/т «Мичуринец-4», уч. 131.

По условиям Договора страхования страховая сумма в отношении конструктивных элементов и отделки составила сумма, страховая премия — сумма.

Выгодоприобретатели — собственник(и) Застрахованного имущества.

Собственником данного имущества является фио

Согласно акту № 1, составленному комиссией СНТ «Мичуринец-4», 27.07.2022 в результате выдавливания торцевой пробки распределительного коллектора водой под давлением произошел залив имущества ФИО1

27.07.2022 фио обратилась в адрес «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения.

09.08.2022 адрес «РЕСО-Гарантия» осуществила в пользу ФИО1 выплату страхового возмещения в размере сумма

Не согласившись с решением страховой компании, фио обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио от 29.11.2022 № У-22-126817/5010-011 с адрес «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 взыскана сумма страхового возмещения в размере сумма

В ходе рассмотрения обращения фио финансовый уполномоченный руководствовался заключением независимой технической экспертизы ООО «Ф1 Ассистанс» от 21.11.2022 и пришел к выводу о частичном удовлетворении требований заявителя.

Обращаясь в суд с настоящим заявлением, адрес «РЕСО-Гарантия» ссылался на то, что вышеуказанное решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг нарушает его права и законные интересы, финансовым уполномоченным были нарушены нормы материального права, выраженное в неприменении Закона, подлежащего применению к спорным правоотношениям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон №4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, 4 предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона №4015-1, под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктами 3.1, 4.2 Правил страхования договором страхования могут быть застрахованы имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с утратой, гибелью или повреждением застрахованного имущества в том числе от наступления страхового случая по риску «повреждение водой». По указанному риску возмещается:

а) ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости или пара вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедшей вне застрахованного помещения;

б) ущерб, причиненный в результате залива жидкостью, поступившей из других жилых помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

При страховании зданий, строений, сооружений, квартир и комнат возмещаются также:

а) расходы по устранению внезапного повреждения находящихся непосредственно в застрахованных зданиях, строениях, сооружениях, квартирах и комнатах водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем. При необходимости замены труб по каждому страховому случаю возмещаются расходы, не превышающие стоимости замены двух погонных метров поврежденного участка труб. При необходимости ремонта или замены соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы и т.п. по каждому страховому случаю расходы на ремонт или замену таких систем и аппаратов возмещаются в размере, не превышающем 0,1 % от общей страховой суммы полиса (договора страхования);

б) расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в индивидуальных строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов, находящихся непосредственно в застрахованных зданиях, строениях и сооружениях, указанных в пункте 4.2.1.а). В этом случае при необходимости замены труб по каждому страховому случаю возмещаются расходы, не превышающие стоимости замены двух погонных метров поврежденного участка труб.

Согласно пункту 4.2.2 Правил страхования по риску «повреждение водой» не является страховым риском, страховым случаем и не подлежит возмещению:

а) ущерб, произошедший не по одной из указанных в пункте 4.2. Правил причин, в том числе при уборке или чистке застрахованных помещений, наводнениях, затоплении или вследствие повышения уровня грунтовых вод;

б) ущерб, причиненный в результате проникновения в застрахованное помещение жидкостей, в том числе дождя, снега, града и грязи через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефектов конструкции зданий, строений и сооружений, в том числе из-за дефектов гидроизоляции крыш и межпанельных/блочных швов;

в) ущерб, возникший вследствие проведения ремонта или реконструкции (перепланировки) застрахованного здания или помещения;

г) расходы по ремонту или замене трубопроводов и соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, находящихся вне застрахованных зданий и помещений;

д) ущерб в результате эксплуатации Страхователем аварийных и ветхих водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, нарушения или несоблюдения Страхователем нормативных сроков эксплуатации этих систем;

е) ущерб в результате длительного воздействия влажности внутри помещений (плесень, грибок и т.п.);

Пунктом 12.1 Правил страхования предусмотрено, что размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и документов, подтверждающих размер ущерба, а также экспертного заключения (оценки), подготовленного представителем страховщика или принятого страховщиком заключения об оценке независимого оценщика.

Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страхования страховых сумм (лимитов возмещения). Страховая выплата производится Страховщиком за вычетом оговоренной в договоре страхования франшизы (если таковая имеется) (пункт 12.2 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 12.5.2 Правил страхования при повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения) и действительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.

Из пункта 12.6 Правил страхования следует, что действительная стоимость имущества определяется:

а) для конструктивных элементов зданий, строений и сооружений в размере стоимости строительства зданий и сооружений в данной местности, аналогичных застрахованным, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая;

б) для конструктивных элементов квартир / комнат в многоквартирных домах — в размере затрат, необходимых для приобретения квартиры / комнаты, аналогичной застрахованной, с учетом ее месторасположения.

в) для элементов отделки, объектов технического оборудования - в размере затрат на ремонт, включая стоимость материалов, оборудования и работ на дату страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационнотехнического состояния на дату страхового случая.

г) для движимого имущества - в размере произведенных страхователем затрат на приобретение данного имущества, с учетом его износа и эксплуатационнотехнического состояния на дату страхового случая, по не выше затрат, необходимых для приобретения имущества, аналогичного застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

Согласно пункту 12.7 Правил страхования восстановительные расходы включают: расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая.

Восстановительные расходы не включают: дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта; расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом застрахованного имущества; - расходы за срочность; другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

В соответствии с пунктом 12.10 Правил страхования при определении восстановительных расходов учитывается износ поврежденного застрахованного имущества, агрегатов, частей, узлов и деталей, заменяемых в процессе восстановления (ремонта), если иное не предусмотрено договором страхования. Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 1, 15, 20, 25, 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", ст. 103 ГПК РФ и, оценив собранные по делу доказательства, суд исходит из того, что решение Финансового уполномоченного полностью отвечает нормам материального права и условиям заключенного договора, расчет страхового возмещения был рассчитан на основании заключения ООО «Ф1 Ассистанс» от 21.11.2022 с учетом установленных условий договора, в пределах лимита ответственности.

При таких обстоятельствах оснований для изменения решения финансового уполномоченного у суда не имеется.

На основании изложенного суд отказывает адрес «Ресо-Гарантия» в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления адрес «Ресо-Гарантия» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителейфинансовых услуг в сфере страхования фио № У -22-126817/5010-011– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Останкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде.

Судья Арзамасцева А.Н.

решение изготовлено ф окончательной форме 06.04.2023г.