Решение по делу № 02-0238/2025 от 24.07.2025 | Коптевский районный суд (Город Москва)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что 08.04.2022 г. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (Полис) по программе страхования «Династия» № 4086453215, в соответствии с условиями которого страхователем/застрахованным является

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований <ФИО> к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

УИД: 77RS0023-02-2023-009497-51

№ 2-238/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2025 года г. Москва

Коптевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Петровой В.И. при ведении протокола судебного заседания секретарем Пехпатровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-238/2025 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 08.04.2022 г. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договоры (полиса) по программе страхования «Династия» № 40864253215 и № 4086453355. По условиям договоров истец внес сумму в размере сумма (по каждому договору). Истец полагает, что при заключении договоров (полисов) сотрудником ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истцу была предоставлена недостоверная и неполная информация о продукте страхования. По вышеуказанным полисам ООО «СК «Ренессанс Жизнь» никаких расходов не понес. Страховых случаев места не имело. 05.04.2023 г. истцом в адрес ответчика отправлена претензия с требованием расторжения договоров и возврате оплаченных по договорам сумм, оставленная ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

На основании изложенных доводов, уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, истец просит суд: признать договор (полис) по программе страхования «Династия» № 4086453215 от 08.04.2022 г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», расторгнутым; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, внесенные по Договору (Полису) по программе страхования «Династия» № 4086453215 от 08.04.2022 г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», неустойку (пеню) по Договору (Полису) по программе страхования «Династия» № 4086453215 от 08.04.2022 г. в размере 1%, начиная с 15.04.2023 г.; признать договор (полис) по программе страхования «Династия» № 4086453550 от 08.04.2022 г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», расторгнутым; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, внесенные по Договору (Полису) по программе страхования «Династия» № 4086453550 от 08.04.2022 г.а с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», неустойку (пеню) по Договору (Полису) по программе страхования «Династия» № 4086453550 от 08.04.2022 г. в размере 1%, начиная с 15.04.2023 г.; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере сумма

Истец ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя, который заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание явилась, в удовлетворении требований просила отказать по доводам письменных возражений, приобщенных к материалам дела.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В п.44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст.12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1 ст.10).

Из приведенных выше норм права и актов их толкования следует, что информация о предоставляемых услугах, доводимая до потребителя, должна быть понятной, позволяющей потребителю получить четкое представление о своих правах на нее в рамках действующего законодательства и исключающей возможность введения потребителя в заблуждение.

В силу п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Основная программа страхования/ страховые риски:

1. Программа страхования «Смешанное страхование жизнь»:

1.1 дожитие Застрахованного до окончания срока действия договора страхования – страховая сумма сумма, страховая выплата 100% страховой суммы по данному риску;

1.2 Смерть Застрахованного по любой причине (далее Смерть ЛП) – страховая сумма сумма, страховая выплата 100% страховой суммы по данному риску;

2. Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (далее Смерть НС) – страховая сумма сумма, страховая выплата 100% страховой суммы по данному риску и страховому риску «Смерть ЛП»;

3. Смерть Застрахованного, наступившая в результате ДТМ (далее смерть ДТП) страховая сумма сумма, страховая выплата 100% страховой суммы по данному риску и страховому риску «Смерть НС»;

4. Программа страхования «Освобождение от уплаты страхования взносов по причине инвалидности Страхователя 1-й или 2-й группы», страховая сумма сумма, страховая выплата в результате очередных страховых взносов по основной программе (освобождение от уплаты взносов)

5. Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования «телемедицина» при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе страхования «Телемедицина», страховая сумма сумма, страховая выплата в размере стоимости услуг Сервисной компании.

Страховой взнос в соответствии с условиями договора страхования составляет сумма

Срок действия договора страхования с 09.04.2022 г. по 08.04.2027 г.

Страховые взносы должны быть оплачены в следующем размере и не позднее дат, указанных в таблице: 1) сумма – не позднее 08.04.2022 г., 2) сумма- не позднее 09.04.2023 г., 3) сумма – не позднее 09.04.2024 г., 4) сумма – не позднее 09.04.2025 г. 5) сумма- не позднее 09.04.2026 г.

В случае неоплаты/неполной оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора страхования прекращается в соответствии с п.7.10 Правил страхования.

Согласно п.10 договора страхования в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования Страхователю выплачивается сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм.

В соответствии с таблицей выкупных сумм: сумма период с 09.04.2022 г. по 08.04.2023 г. выкупная сумма - сумма, 2 период с 09.04.2023 г. по 08.04.2024 г. – выкупная сумма сумма, 3 период с 09.04.2024 г. по 08.04.2025 г. – выкупная сумма сумма; 4 период с 09.04.2025 г. по 08.04.2026 г. – выкупная сумма сумма, 5 период с 09.04.2026 г. по 08.07.2027 г. – выкупная сумма сумма

Истец выдал Банк ГПБ (АО) распоряжение на перевод денежных средств в российских рублях № 25718 от 08.04.2022 г. в размере сумма назначение платежа страховая премия по договору страхования №4086453215.

Кроме того, 08.04.2022 г. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (Полис) по программе страхования «Династия» № 4086453550, в соответствии с условиями которого страхователем/застрахованным является ФИО1, страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Основная программа страхования/ страховые риски:

1. Программа страхования «Смешанное страхование жизнь»:

Страховой взнос в соответствии с условиями договора страхования, составляет сумма

Срок действия договора страхования с 09.04.2022 г. по 08.04.2027 г.

В случае неоплаты/неполной оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора страхования прекращается.

Истец выдал Банк ГПБ (АО) распоряжение на перевод денежных средств в российских рублях № 2580 от 08.04.2022 г. в размере сумма назначение платежа страховая премия по договору страхования №4086453550.

Согласно п.9.4 договоров страхования, заключенных между сторонами, отдельные условия договора страхования разъяснены в Памятке по Договору накопительного страхования жизни.

Как следует из п. 3 Памятки по договору накопительного страхования жизни, являющейся приложением к договорам страхования, Страхователь ФИО1 ознакомлен и понимает, что договора страхования носят долгосрочный характер и предусматривают обязательства Страхователя по регулярной оплате страховых взносов, если иной порядок оплаты страховой премии (единовременная оплата) не предусмотрено договором страхования.

Согласно п.5 Памятки по договору накопительного страхования жизни, являющейся приложением к договорам страхования, Страхователь ФИО1 уведомлен, что при досочном расторжении договора страхования возврату подлежит выкупная сумма, размер которой меньше суммы оплаченных страховых взносов. Размер и порядок определения выкупной суммы установлены в договоре страхования/Правилах страхования.

Как следует из п.6 Памятки по договору накопительного страхования жизни, являющейся приложением к договорам страхования, страхователь ФИО1 уведомлен, что по заключенному договору страхования Страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых можно возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно.

Из п.8 Памятки по договору накопительного страхования жизни, являющейся приложением к договорам страхования, следует, что страхователь ФИО1 уведомлен и понимает, что договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Памятка по договору накопительного страхования жизни является приложением к договорам страхования (Полисам) и содержит подпись страхователя ФИО1, подтверждающую ознакомление с памяткой и получение памятки.

В соответствии Правилами страхования накопительного страхования жизни действие договора страхования прекращается в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, в установленный договором рок или уплаты его в меньшем, чем предусмотрено договором размере.

05.04.2023 г. истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования и возвращении денежных средств.

Как следует из сообщения ООО «СК» Ренессанс Жизнь» от 12.04.2023 г. № 4545/2023 на обращения истца, договоры страхования были заключены надлежащим образом. Очередные страховые взносы необходимо было уплатить к 09.04.2023 г., у Страховщика отсутствует информация об оплате, в связи с чем действие договоров прекращено. Выкупная сумма на дату расторжения договоров составляет сумма Оснований для выплаты выкупной суммы в связи с досрочным расторжением договоров страхования у Страховщика не имеется.

Как следует из ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст.934 ГК РФ)

Согласно п. 1 и 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Абзацем вторым п.3 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.6 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч.1 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о введении его ответчиком в заблуждение относительно природы заключаемых сделок, а также невозможности ознакомления с условиями договоров, ненадлежащем предоставлении ответчиком информации об условиях заключаемых сделок.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заключаемые истцом с ответчиком договоры содержали все требуемые условия, истец, проявив должную осмотрительность и заботливость, ознакомился с содержание заключаемых с ответчиком договоров и надлежащим образом реализовал свою волю на заключение данных договоров. Подписанием договоров страхования и оплатой страховой премии истец подтвердил свое ознакомление и согласие, с договорами.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что при заключении договоров (полисов) сотрудником ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истцу была предоставлена недостоверная и неполная информация о продукте страхования.

Судом установлено, что из памятки по договору накопительного страхования жизни, являющейся приложением к договорам страхования, следует, что страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

При этом заявление истца о расторжении договора страхования поданы за пределами указанного срока.

Кроме того, согласно условиям договоров, в случае досрочного прекращения действия (расторжения) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно таблице выкупных сумм, указанной в договорах страхования.

Судом установлено, что оспариваемые договоры досрочно прекращены 09.04.2023 г., в связи с невнесением истцом очередных страховые взносов, до даты, предусмотренной условиями договоров, - 09.04.2023 г.

Принимая во внимание, что в связи с неуплатой очередных взносов договоры страхования прекращены, а условиями договоров при их расторжении по инициативе страхования в первые два годы не было предусмотрено возврата страховой суммы, суд приходит к выводу о том, что оснований для расторжения договоров и взыскания оплаченной страховой премии у суда не имеется.

Рассматриваемые договоры по своей правовой природе является договорами рискового и накопительно-сберегательного страхования с условием отсроченного (замедленного) аннуитета, при котором страховая премия уплачивается в рассрочку, а страховая выплата начинает осуществляться с определенного момента в будущем, содержащим обязательные сведения, установленные законодательством об организации страхового дела, включая сведения о порядке расчета выкупной суммы, в отношении которых сторонами было достигнуто соглашение и страхователем при заключении договора страхования получена соответствующая информация.

Установление выкупной суммы в размере сумма на случай расторжения договоров страхования в течение первых двух лет с учетом как накопительно-сберегательного, так и рискового характера спорных правоотношений, предусмотренных сторонами страховых рисков и определения сторонами отсроченного (замедленного аннуитета) в отсутствие иного правового регулирования законодательства, действовавшего на момент заключения договора, само по себе не может быть признано ничтожным и недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя.

При разрешении исковых требований суд исходит из того, что договоры носят двусторонний характер, содержат описание взаимных прав и обязанностей сторон, потому истец, располагавший на стадии заключения договоров полной информацией об их условиях, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договорами.

На основании изложенного, из всех фактов, проверенных, исследованных и установленных в судебном заседании с учетом требований гражданского процессуального закона о правилах относимости и допустимости доказательств, которые оценены судом с позиции их достоверности, достаточности и взаимной связи, судом не установлены основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств.

Требования истца о компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основных требований, в связи с чем также подлежат оставлению без удовлетворения.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В письменном мнении на возражения ответчика от 15.01.2024 г. истец указывает на то, что срок исковой давности истцом не пропущен, о нарушении своего права он узнал из письменного ответа на претензию.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

К исковым требованиям ФИО1 применяется трехлетний срок исковой давности, который начал течь с 08.04.2022 г. (даты заключения договоров) и к дате обращения в суд (15.05.2023 г.) не пропущен.

Доводы ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения суд находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права и не могут быть приняты во внимание в силу ст.222 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя относятся к издержкам.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, расходы за оказание юридических услуг взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования расторгнутыми, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.И. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 16.03.2026 г.