Дело № 2-1408/2022

Решение

именем Российской Федерации

7 октября 2022 года <адрес>

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фасхутдинова Р.Р.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

при секретаре Левахиной Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ему предоставлен кредит в размере 2 276 280 рублей 37 копеек сроком на 84 месяца по ставке 15,9 % годовых. При заключении договора на него была возложена обязанность по оплате страховых премий по договору страхования финансовых рисков (GAP страхование) в сумме 48 096 рублей в пользу АО «Группа Ренессанс Страхование», по договору страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, в сумме 54 630 рублей 73 копеек в пользу АО «Макс», по договору страхования от несчастных случаев и болезней в сумме 273 153 рублей 64 копеек в пользу АО «Макс», которые были оплачены за счет кредитных средств. Полагая, что данные услуги были ему навязаны, и он не мог повлиять на условия кредитного договора, истец просил суд взыскать в порядке реституции уплаченные по вышеуказанным договорам страхования денежные средства в размере 375 880 рублей 37 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2 исковые требования поддержали в полном объеме, просили суд удовлетворить их.

Представители ответчика – АО «Кредит Европа Банк», третьих лиц – АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «Макс», Службы финансового уполномоченного, будучи надлежаще извещенными о его месте и времени, в судебное заседание не явились, представитель ответчика направил отзыв, в котором просил суд отказать в иске, поэтому и при отсутствии возражений явившихся лиц суд счел возможным рассмотреть дело без их участия.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 2 276 280 рублей 37 копеек сроком на 84 месяца по ставке 15,9 % годовых.

Согласно п. 11 вышеуказанного договора потребительского кредита за счет кредитных средств оплачиваются страховые премии по договорам страхования на общую сумму 375 880 рублей 37 копеек, которая ответчиком списана ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлено заявление с требованием вернуть денежные средства в размере 375 880 рублей 37 копеек, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно частям 2 и 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о предоставлении потребительского кредита, согласно которому в разделе «Информация о запрашиваемых дополнительных услугах» истец подтверждает, что он уведомлен и согласен с тем, что приобретение дополнительных услуг (в том числе посредством заключения соответствующих договоров) является добровольным и не влияет на решение банка о заключении договора и предоставлении ему кредита, до заполнения настоящего заявления ему разъяснено его право осуществления свободного выбора любой из дополнительных услуг (в том числе посредством заключения соответствующих договоров) и порядка их оплаты либо отказа от их приобретения. Истец подтвердил, что до заполнения настоящего раздела заявления он получил достоверную, полную информацию об условиях и особенностях приобретаемых услуг и исполнителях услуг, ознакомился с правилами, программами и иными документами (материалами), определяющими условия оказания исполнителем услуг, каких-либо сомнений и дополнительных вопросов о характере и порядке получения дополнительных услуг у него не осталось.

К дополнительным услугам, которые истец приобрел, относятся договор страхования финансовых рисков (GAP страхование), размер страховой премии по которому составил 48 096 рублей, договор страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, размер страховой премии по которому составил 54 630 рублей 73 копейки, договор страхования от несчастных случаев и болезней, размер страховой премии по которому составил 273 153 рубля 64 копейки.

При этом, проставив подписи в соответствующих графах, ФИО1 подтвердил свое волеизъявление на приобретение вышеуказанных дополнительных услуг, в том числе за счет кредитных денежных средств.

Во исполнение волеизъявления истца последнему выданы полис страхования финансовых рисков (GAP страхование) АО «Группа Ренессанс Страхование», полис страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, АО «Макс», полис страхования от несчастных случаев и болезней АО «Макс».

При таких обстоятельствах и вопреки необоснованным доводам истца суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании в порядке реституции уплаченных по договорам страхования денежных средств в размере 375 880 рублей 37 копеек, поскольку согласие ФИО3 на оказание ему дополнительных услуг подтверждается вышеуказанными заявлениями и договорами, на основании которых они ему были предоставлены.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания уплаченных денежных средств, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт серии № №, выданный 14 февраля 2013 <адрес> России по <адрес> в <адрес>) к Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (ИНН №) о взыскании в порядке реституции уплаченных по договорам страхования денежных средств в размере 375 880 рублей 37 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий

Решение07.11.2022