Дело № 2-189/2025

№ 55RS0005-01-2024-006908-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Кириенко И.С.,

при секретаре Заставной А.С.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 15 января 2025 года, гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя

установил:

Истец обратился в суд с названным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», указав в обоснование требований, что <данные изъяты> между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и истцом был заключен договор <данные изъяты> с выплатой инвестиционного дохода. Согласно договору по риску дожитие до окончания срока действия договора страхования, т.е. до 26.07.2023, страховая компания обязуется выплатить страховую сумму в размере 100% страховой премии. В счет оплаты страховой премии истцом были уплачены денежные средства в <данные изъяты>. По окончанию срока страхования ему были возвращены денежные средства в <данные изъяты>., однако не выплачен дополнительный инвестиционный доход. Истец обратился с претензией к ответчику, которая осталась без удовлетворения. На основании изложенного истец просил признать незаконным бездействие ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», выразившееся в уклонении от производства расчета инвестиционного дохода в порядке, предусмотренном разделом 15 договора страхования <данные изъяты> от 11.03.2019, взыскать с ответчика компенсацию причиненного морального вреда в <данные изъяты>, а также штраф в размере 50% за неудовлетворение требований потребителя.

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование Жизнь» - ФИО4, иск не признала со ссылкой на отсутствие инвестиционного дохода, просила в удовлетворении требований отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <данные изъяты> и ФИО2 (страхователь) был заключен договор <данные изъяты> по программе «Капитал в плюс» со сроком действия с 14.03.2019 по 13.03.2024.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «дожитие застрахованного до 13.03.2024», «смерть застрахованного», «смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда».

Страховая сумма по договору страхования по риску «Дожитие застрахованного» и «смерть застрахованного» установлена в <данные изъяты>

ФИО2 обратился в адрес ответчика с претензией о выплате дополнительного инвестиционного дохода.

21.03.2023 ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» уведомило истца об отказе в выплате дополнительного инвестиционного дохода в связи с тем, что он не был получен страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключаете договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 32.9 Закона N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

П. 13.3.2 Условий страхования определена формула расчета дополнительного инвестиционного дохода.

Согласно общеизвестной информации в настоящее время Eurocleare не осуществляет операции по перечислению доходов по иностранным ценным бумагам (дивиденды, купоны, суммы от погашения облигаций и т.п.) по реквизитам их владельцев по поручениям банка и не предоставляет банку возможности осуществить такие операции самостоятельно в связи с временными техническими ограничениями из-за введения ограниченных мер в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и граждан РФ. В соответствии с постановлением, касающимся ограничительных мер в отношении России с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета ЕС 2022/238 от 25.02.2022, Eurocleare не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежные средствами.

Под иностранными нотами согласно указанному решению понимается совокупность иностранных финансовых инструментов, квалифицированных в качестве ценных бумаг и предусматривающих денежное обязательство лица, их выпустивших. Перечень и идентификационные признаки иностранных нот будут приведены в приложении к Решению о ключевых условиях.

Таким образом, установлено, что дополнительный инвестиционный доход не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязанность ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по выплате дополнительного инвестиционного дохода обусловлена получением ею дохода по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования.

Так же суд отмечает, что в силу прямого указания закона и договора страхования, доход страхователя является производным по отношению к доходу страховщика. Страховщик вправе распределять между страхователями и выплачивать им часть своего инвестиционного дохода, иные платежи (например, дополнительные выплаты за изменение динамики акций). При этом, о последствиях неполучения страховщиком дохода указано в договоре страхования - в формуле, инвестиционной декларации и расписке об ознакомлении с информацией об условиях.

При этом, условие договора о выплате дополнительного инвестиционного дохода после получения его самим страховщиком не противоречит закону.

Таким образом, учитывая то, что доход по договорам, заключенным в целях возложения в активы по стратегии инвестирования, ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не получен, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконным бездействия по уклонению от предоставления расчета инвестиционного дохода у суда не имеется, поскольку не возможно возложить обязанность на страховую организацию посчитать не полученный фактически страховой организацией дополнительный инвестиционный доход.

Поскольку иные заявленные требования (о взыскании компенсации морального вреда, штрафа) являются производными от основного требования о признании незаконным бездействия, в удовлетворении которого следует отказать, оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным бездействия по уклонению от предоставления расчета инвестиционного дохода, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Кириенко

Мотивированное решение составлено 29 января 2025 года