Дело № 2-7692/2025

УИД 35RS0010-01-2025-008856-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 25 ноября 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Куликовой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Чегодаевой Д.М., при участии истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «Лучи Страхование» о страхового возмещения,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Лучи Страхование» (далее – АО «Лучи Страхования», до смены наименования – акционерное общество «Страховая компания «Бестиншур», далее – АО «СК «Бестиншур») о страхового возмещения.

В обоснование требований указала, что она является супругой умершего 6 декабря 2024 года ФИО1, который 27 февраля 2024 года приобрел с использованием кредитных денежных средств автомобиль Kia Sportage, 2006 года выпуска, стоимостью 699 000 рублей. Согласно подарочному сертификату на участи в программе страхования ФИО1 является застрахованным лицом по договору группового страхования жизни № от 18 августа 2023 года, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «А24 Агент» и АО «СК «Бестиншур» сроком до 12 февраля 2025 года, страховая сумма 1 250 000 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 250 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 35 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф.

Определением суда от 21 октября 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Финансовой уполномоченный.

В судебном заседании истец ФИО3 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик АО «Лучи Страхования» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом, в отзыве на исковое заявление просило в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Третье лицо Финансовый уполномоченный своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 13 февраля 2024 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 579 000 рублей для приобретения автомобиля сроком на 60 месяцев с уплатой 24, 9 % годовых с условием погашения кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 16 960 рублей.

В этот же день ФИО1 был выдан подарочный сертификат на участие в программе страхования. Страховые риски – Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.

Согласно данному сертификату ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по Договору группового страхования жизни № от 18 августа 2023 года, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «А24 Агент» и АО «СК «Бестиншур» сроком до 12 февраля 2025 года, страховая сумма 1 250 000 рублей.

Договор заключен на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы №, утвержденных приказом № от 10 июля 2023 года, размещенных на официальном сайте страховщика https://bestinsure.tech/

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти – <данные изъяты>

Наследниками умершего ФИО1 являются: супруга – ФИО3 и сын – ФИО2

Согласно Сертификату выгодоприобретателем по риску «Смерть НС» является супруга на момент наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в связи с произошедшим событием обратилась к ответчику, который пояснил, что страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в страховое покрытие сертификата, в связи с чем АО «Лучи Страхование» не признало случай страховым и не осуществило страховую выплату.

Уведомлением Финансового уполномоченного № от 23 января 2025 года ФИО3 отказано в принятии обращения к рассмотрению.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договор

В пункте 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено в пунктах 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым, необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

В соответствии с пунктом 1.6 Договора группового страхования от несчастных случаев и финансовых рисков № от 18 августа 2023 года несчастный случай – это внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происходящее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, натопившие в период строка страхования и возникшие непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, онкологических, наследственных заболеваний (том числе инфаркт, инсульт, разрывы аневризм артерий, любые опухолевые, онкологические заболевания и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией и патологии в результате развития болезни (заболевания), а также не относятся к несчётному случаю: остеохондроз, грыжи межпозвоночных дисков, ВИЧ-инфекция, СПИД. Несчастный случай не является болезнью (заболеванием).

Согласно пункту 1.2.2 Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы № 2, утвержденных приказом № Bl-Or-2023-0007 от 10 июля 2023 года, несчастный случай – внезапное кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер время и место которого могут быть однозначно определены, которое повлекло за собой телесное повреждение (травму), или иное нарушение внутренних или внешних функций организма, или смерть застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течение срока страхования низавшимися от воли застрахованного лица и/или выгодоприобретателя.

Не является несчастным случаем в соответствии с настоящими Правилами любые формы остро возникших или хронических заболеваний и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов, пищевые токсокоинфекции и интоксикации, хроническое отравление, инфекционные заболевания, внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией и патологией в результате развития заболевания, а также осложнения, вызванные вакцинацией.

Установлено, что смерть застрахованного по Договору группового страхования от несчастных случаев и финансовых рисков № от 18 августа 2023 года возникла в результате <данные изъяты>, что согласно вышеприведенным пунктам Договора и Правил страхования к несчастным случаям не относится.

Принимая во внимание положения приведенных норма права, установленные по делу обстоятельства, оценивая их в совокупности с имеющимися в деле доказательствами по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что смерть застрахованного лица произошла в результате нарушения состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 (паспорт № №) к акционерному обществу «Лучи Страхование» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.А. Куликова

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2025 года.