Решение по делу № 2-2329/2025 от 30.05.2025

Дело 2-2329/2025 15 апреля 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Азизовой О.М.,

при помощнике судьи Кондратьевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Банком ВТБ (ПАО) целевой кредитный договор № в соответствии со ст. 819 ГК РФ для оплаты части приобретаемого транспортного средства.

При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 390 000 руб., перечисленные в ООО «Кар АЦ», были использованы для оплаты договора Automobile road service «Premium + Moto» от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Авто Квартал».

В услугах ООО «Авто Квартал» истец не нуждался, и в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ обратился к ООО «Авто Квартал» с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 390 000 руб.

Заявление вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с сайта Почты России. От ООО «Авто Квартал» поступил письменный ответ. Денежные средства в размере 19 500 руб. были возвращены. В возврате оставшейся части было отказано.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением об исполнении требований в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите «займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (статья 7). Заявление вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с сайта Почты России. Письменным ответом Банк отказал в возврате денежных средств.

Поскольку требования истца так же остались без удовлетворения, для восстановления своих прав ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим аналогичное требование. Согласно письменному ответу Банк также оставил требование без удовлетворения.

В связи с этим, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в службу финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение истца, вынес решение об отказе в удовлетворении требований.

В качестве оснований для отказа в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Финансовый уполномоченный указал на то, что право истца на обращение с требованием к банку в соответствии с п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется только в отношении услуг, включенных в Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при этом проигнорировав нарушение банком обязанности по указанию сведений о спорном договоре в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Истец считает, что Банк ВТБ (ПАО), отказывая в удовлетворении его требований в возврате средств, нарушает гражданское законодательство.

Право Истца на требование возврата денежных средств с Банк ВТБ (ПАО) при отказе в таком возврате исполнителя услуги - ООО «Авто Квартал», предусмотрено Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЭ (далее по тексту - ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Так, согласно п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно п. 2.7. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение тридцати

календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств,

уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно п. 2.9. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Согласно п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

При этом, отсутствие указанных сведений в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) не должно лишать потребителя на право обращения к кредитору с требованием обеспечить возврат уплаченных средств в соответствии с п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 3 Письма Банка России от 1 сентября 2021 г. № 59-7-2/44249 «По вопросу о порядке проставления отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг», «требование части 2 статьи 7 Закона № 353-ф3 в части указания в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) дополнительных услуг распространяется на все предлагаемые заемщику при предоставлении потребительского кредита (займа) дополнительные услуги вне зависимости от того, кто именно оказывает эти услуги - кредитор и (или) третьи лица, а также вне зависимости от того, за счет каких средств - заемных или собственных средств заемщика - осуществляется их оплата».

При этом, Центральный банк Российской Федерации в письме от 21.02.2022 № 59-3-3/6679 в ответе на вопрос «Если Банк не участвует (ни юридически, ни фактически, ни прямо, ни косвенно) в предложении/продвижении услуги, а лишь принимает просьбу заемщика о включении стоимости услуги в сумму кредита, является ли такая услуга предлагаемой при предоставлении кредита для целей Федерального закона № 353-ФЗ и подлежит ли отражению в заявлении?» указал, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику была предложена дополнительная услуга кредитора и (или) третьего лица (в том числе в случае, когда от заемщика поступила просьба включить плату за нее в сумму потребительского кредита), то информация о такой услуге должна быть отражена в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Кредитная организация должна отражать информацию о предлагаемых дополнительных услугах третьих лиц в заявлении о предоставлении потребительского кредита в ситуациях, когда заемщикам при получении потребительского кредита предлагают приобрести возмездную услугу, к реализации которой кредитная организация формально не имеет отношения, в частности, при реализации автокредитов заемщику.

Отражение сведений о дополнительных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных услуг.

По закону потребитель вправе лишь выражать согласие или не согласие с той или иной платной услугой, оплачиваемой за счет кредитных средств, но лишен возможности влиять на отражения той или иной платной услугой в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Отсутствие сведений о спорном договоре с третьим лицом в Заявлении о предоставлении потребительского кредита не должно лишать потребителя права на обращение к кредитору в соответствии с п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, отсутствие сведений о спорном договоре с третьим лицом в Заявлении о предоставлении потребительского кредита является нарушением п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 10 Закона России о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей, недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

В силу п.п. 13 и п.п. 15 п. 2 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся в том числе:

• условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав (п.п. 13 п. 2 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей);

• иные условия, нарушающие правила, установленные настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (п.п. 15 п. 2 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

По смыслу п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отражение сведений о дополнительных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных услуг (абз. 2. п. 3 Письма Банка России от 1 сентября 2021 г. № 59-7-2/44249 «По вопросу о порядке проставления отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг»).

Таким образом, отсутствие сведений о спорном договоре с третьим лицом в Заявлении о предоставлении потребительского кредита является недопустимым (ничтожным) условием в силу п. 1. 2 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей и не должно лишать потребителя права на обращение к кредитору в соответствии с п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, согласно названной статье, в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

• ДД.ММ.ГГГГ обратился к ООО «Авто Квартал» с заявлением об отказе от договора и требованием о возврате удержанных денег в течение 30 дней с момента оформления кредита, и требования не были удовлетворены,

• Обратился к Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об исполнении требований от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением о восстановлении нарушенных прав от ДД.ММ.ГГГГ, и требования так же остались неудовлетворенными, требования о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) средств уплаченных в пользу ООО «Авто Квартал» является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 370 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

3 лица, ООО «Авто Квартал», ООО «Кар АЦ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие 3 лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Законом № 353-ФЗ.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктами 9 и 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Частью 2.7 статьи 7 Закона № 353-ф3 установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги.

Следовательно, право предъявления потребителем требований о возврате денежных средств за услугу к кредитору возможно лишь при условии, что дополнительная услуга приобретается при заключении кредитного договора, влияет на условия кредитования и информация о такой дополнительной услуге была указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Как следует из материалов дела, истец ФИО1 обратился в автосалон ООО «КАР АЦ» для приобретения транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «КАР АЦ» договор купли-продажи транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 3 008 633 рублей. Срок действия кредитного договора - 84 месяца, а в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 12,50 процентов годовых.

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания используется банковский счет истца №, открытый в банке.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) на присоединение к договору публичной оферты ООО «АВТО КВАРТАЛ» по программе обслуживания Automobile road service «Premium + Moto» между истцом и ООО «АВТО КВАРТАЛ» заключен договор публичной оферты от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцу предоставлен комплекс технических, справочно-консультационных, юридических и иных услуг, юридических и иных услуг, а также товар-непериодическое электронное издание «Автомобильный практикум», размещенное на техническом носителе (USB-flash накопителе). Стоимость договора составляет 390 000 рублей, которая состоит из стоимости комплекса услуг в размере 19 500 рублей и стоимости непериодического электронного издания «автомобильный практикум» в размере 370 500 рублей.

Согласно пункту 22 Индивидуальных условий истцом дано поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны истца) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на Счет составить платежный документ и перечислить со Счета в пользу ООО «КАР АЦ» денежные средства в том числе в размере 390 000 рублей 00 копеек в счет оплаты стоимости услуг по договору, заключенному с ООО «АВТО КВАРТАЛ»

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) на счет зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 3 008 633 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ГОДА Банком на основании распоряжения со счета списаны денежные средства в размере 390 000 рублей в счет оплаты договора (описание операции: «Платежи клиентов в другие банки. ФИО1 Оплата сервисной услуги/сервисного пакета по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, НДС не облагается.»).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО «АВТО КВАРТАЛ» заявление, в котором содержались требования об отказе от договора и возврате денежных средств в размере 390 000 рублей, уплаченных истцом по договору. Заявление получено ООО «АВТО КВАРТАЛ» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ПАО Банк ВТБ претензию, содержащую требование о возврате денежных средств в размере 390 000 рублей, удержанных в счет оплаты договора.

Банком отказано в расторжении договора с ООО «КАР АЦ», поскольку Банк не является стороной данного договора.

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ф3 кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 Закона № 353-ф3, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ф3, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ф3 указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ф3:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ ПАО заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 3 008 633 рублей. Срок действия кредитного договора составляет 84 месяцев.

В анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), собственноручно подписанной истцом ДД.ММ.ГГГГ, информация о предложении истцу при предоставлении кредита за отдельную плату услуги по заключению договора не содержится.

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 12, 50 % годовых.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного договора обязанность истца заключить иные договоры отсутствует (указан параметр «не применимо»).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора услуги, оказываемые Банком истцу за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора. отсутствуют (указан параметр «Не применимо»).

Из пункта 4 Индивидуальных условий не следует, что процентная ставка по Кредитному договору зависит от заключения истцом договора.

В соответствии с условиями представления кредита заключение каких либо дополнительных договоров без согласия Заемщика не предусмотрено.

На основании представленных из автосалона платежных документов на оплату была определена сумма кредита, составлена анкета заявление на получение кредита.

Кроме того, договор с ООО «Кар АЦ» уже был заключен и подписан до оформления кредита и представлен для оплаты за счет кредитных средств получением кредита.

Согласно ч. 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия - указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В разделах анкеты Анкеты-заявления не указаны какие-либо иные дополнительные услуги, приобретение которых связано и необходимо для заключения кредитного договора, а спорный опционный договор уже был заключен вместе с договором купли-продажи автомобиля, подписан и представлены счета на их оплату с целью оплаты за счет кредитных средств. При этом указанные услуги не являются условием для получения кредита.

В пункте 22 индивидуальных условий Заемщик дополнительно подтвердил свое согласие на перечисление денежных средств на оплату товаров и услуг из суммы кредита путем представления заранее данного акцепта.

Механизм акцепта плательщика раскрывается в п. 3 ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», где указано, что акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Заранее данный акцепт в соответствии со ст. 6 Федерального закона «О национальной платежной системе» представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета.

Таким образом, указанный пункт индивидуальных условий договора, содержащий указанное распоряжение истца о безакцептном списании со счета денежных средств, в полной мере соответствует положениям п. 2 ст. 847 ГК РФ и вопреки доводам истца не может свидетельствовать о том, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, и истец был лишен возможности влиять на их содержание.

Ни в одном из документов, на основании которых заключён договор потребительского кредита с истцом не содержатся условия, обуславливающие предоставление кредита необходимостью получения дополнительных услуг оказываемых ООО «АВТО КВАРТАЛ».

Сведений о том, что решение Банка о предоставлении кредита зависело от согласия истца на предоставление указанной дополнительной услуги, не имеется.

В анкете-заявлении на получение кредита в Банке по установленной Банком форме, подписанном лично истцом, в пункте 12 «Параметры дополнительных услуг» не указаны какие-либо услуги, необходимые для получения кредита.

Поскольку волеизъявления сторон сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах, доводы истца о том, что дополнительные услуги ему навязаны, должны быть подтверждены объективными доказательствами, из которых безусловно бы следовало принуждение истца к совершению кредитного договора на условиях приобретения спорных услуг. Однако таких доказательств не представлено.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии понуждения истца к получению дополнительных услуг и заключению соответствующих договоров со стороны ответчика, о добровольности приобретения истцом дополнительных услуг и наличии у него возможности заключить договор потребительского кредита и получить кредит у Банка независимо от предоставления дополнительных услуг.

Условия кредитного договора содержат всю необходимую и достоверную информацию о предоставляемом исполнении, включая перечень, описание, содержание, порядок оказания, цену.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Учитывая вышеизложенное и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ‚ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2025 года.

Судья О.М. Азизова