Дело № 2-3902/2025

УИД: 77RS0024-02-2025-003154-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи О.Н. Рощиной, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3902/2025 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере сумма по договору страхования жизни здоровья заемщиков автокредита в связи со смертью фио, для выплаты по кредитному договору, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере сумма

Исковое заявление мотивировано тем, что 24.12.2022 между адрес и фио был заключен кредитный договор автокредитования № F0AUTO10522122401093, по которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму сумма, под 8,30 % годовых на срок 60 месяцев, целевое назначение автокредит. 24.12.2022 между ООО «АльфаСтрахование-Жизны» и фио заключен договор страхования по программ: «Страхование жизни и здоровья заёмщиков автокредитов Программа 3.01» № FOAUTO10S22122401093 и договор по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков автокредитов-расширенная - Программа 5.1» № 10302/584/00071577, периоды страхования с 24.12.2022 по 27.12.2027. Застрахованным лицом по договору страхования является страхователь, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). Страховая премия по договору оплачена страхователем в полном объёме. 17.06.2023 фио умер. Причина смерти согласно свидетельству 47 № 223140108/383 (J 81, 1 25.1). Истец, ФИО1 является женой покойного заёмщика и единственным наследником дата вступления в наследство 25.12.2023. Истцом в банк были представлены документы, подтверждающие смерть заёмщика, также было написано заявление о приостановлении начисления пеней, данный вопрос остался без ответа и реализации сотрудниками банка. 01.08.2023 истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. В свою очередь ответчиком было отказано в факте признания смерти заемщика как события страховым случаем. 07.03.2024 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, в свою очередь из ответа от 20.03.2024, отказано в удовлетворении заявленных требований. 01.10.2024 в адрес Финансового уполномоченного направлено электронное обращение, из ответа от 21.10.2024 № У-24-100884/8030-005 решением Финансового уполномоченного рассмотрение данного обращения прекращено ввиду превышения заявленных требований свыше сумма Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения с настоящим иском в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд представителя, который исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном возражении.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке сторон.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. No 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих помимо прочего права и обязанности сторон договора, условия определения размера убытков или ущерба, условия определения страховой выплаты.

Согласно п. 2 ст. 9 указанного закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.12.2022 между адрес и фио был заключен договор потребительского кредита (для автокредитов) № F0AUTO10522122401093, по которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму сумма, под 8,30 % годовых на срок 60 месяцев, целевое назначение автокредит.

В этот же день, 24.12.2022 между фио и ответчиком был заключен Полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № F0AUTO10S22122401093 «Страхование жизни и здоровья заёмщиков автокредитов Программа 3.01», и договор по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков автокредитов-расширенная -Программа 5.1» № 10302/584/00071577, периоды страхования с 24.12.2022 по 27.12.2027.

Страховым риском по Полису-оферте № F0AUTO10S22122401093 от 24.12.2022 является:

- смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»

Согласно Условиям страхования, под внешним событнем в Полис-оферта № F0AUTO10S22122401093 от 24.12.2022, понимается исключительно произошедшее и течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторон (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, времи место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произюшедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти к несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора.

Согласно предоставленному медицинскому свидетельству о смерти серия 47 № 223140108 от 19.06.2023, смерть фио наступила 17.06.2023 в результате заболевания: атеросклеротическая болезнь сердца, осложнившейся отеком легкого (код по МКБ-10: 125.1).

Страховым риском по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов - расширенная программа № L0302/584/00071577 от 24.12.2022, страховыми рисками являются:

- установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного ВС»);

- временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «ВУТ ВС»).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону 31 АБ 2266942 наследником фио является истец ФИО1

01.08.2023 истец, как наследник, обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату в связи со смертью фио, в ответ на которое ответчиком представлен отказ (исх. № 1000266820 от 15.08.2023), мотивированный тем, что смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках Полиса-оферты № F0AUTO10S22122401093 от 24.12.2022.

Согласно Условиям если иное не предусмотрено Договорами страхования, под несчастным случаем (внешним событием) понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора.

Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, бешенством, столбняком, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено Договором страхования.

Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только те, которые наступили в результате определенных причин, например, в результате разбоя, ДТП, кораблекрушения, авиакатастрофы и т.д. При этом указанные причины должны быть прямо установлены в Договоре страхования.

К несчастным случаям не относятся, в частности, внезапно (остро) возникшие заболевания (инфаркт, инсульт, нарушения ритма сердца, ишемии органов с последующим некрозом, тромбоэмболии, разрыв аневризмы, вследствие болезненно измененных сосудов и т.п.).

При этом согласно Условиям под болезнью понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления в силу Договора страхования, если иное не предусмотрено Договора страхования

Таким образом, Полис-оферта и Условия различают понятия внешнего события (несчастного случая) и болезни.

При этом истцом в материалы дела не представлено доказательств того, что смерть застрахованного лица была обусловлена несчастным случаем (внешним событием), то есть внезапным, кратковременным травмирующим воздействием внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого).

Ходатайств о назначении судебной экспертизы по вопросу определения причин смерти фио истцом заявлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, истцом факт смерти фио в результате внешнего события (несчастного случая) не доказан. Из имеющихся в деле доказательств следует, что причиной смерти фио явились имеющиеся у него болезни. Однако риск смерти в результате болезни по рассматриваемым договорам страхования застрахован не был.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что страховой случай, предусмотренный договором страхования (Полис-оферта № F0AUTO10S22122401093 от 24.12.2022, Полис-оферта № L0302/584/00071577 от 24.12.2022,) не наступил, в связи с чем оснований для выплаты истцу страхового возмещения не имеется. С учетом изложенного в удовлетворении заявленных исковых требований суд отказывает в полном объеме.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2026 года

СудьяО.Н. Рощина