УИД 35RS0№-13

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 19 июля 2023 года

Кичменгско-Городецкий районный суд <адрес> в составе: судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЦДУ" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (162 календарных дня) в размере 72325,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2369,75 рублей, почтовых расходов в размере 165,60 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ФИО2 заключен договор потребительского займа N 2934895014, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30000,00 рублей под 365% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) N МЦ-05/07/2022, на основании которого права требования по договору потребительского займа N 2934895014, заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО2, перешли к АО "ЦДУ".

Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

По расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72325,00 рублей, в том числе 30000,00 рублей – основной долг, 40536,31 рублей – проценты, 1788,69 рублей – штрафы (пени).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МКК «Макро».

В судебное заседание представитель истца не явился, судебную повестку получил ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался по адресу регистрации судебной повесткой, которая возвращена с отметкой «не проживает». Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 извещен о времени и месте рассмотрения иска. В возражениях на исковое заявление указал, что сумма займа им выплачена, платежи проходили через разные платформы, без указания номера договора, было безакцептное списание.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне ответчика, представитель ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, извещен электронной почтой ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ иск рассмотрен в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

ООО МКК "Макро" внесена в государственный реестр финансовых организаций, лицензия № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63 - ФЗ "Об электронной подписи".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма N 2934895014 на сумму 30000,00 рублей под 365% годовых на срок 35 календарных дней. Договор подписан электронной подписью заемщика (при помощи кода, полученного в смс-сообщении). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление застрахованного лица, выразив согласие на присоединение к договору страхования, при оформлении договора удержана страховая премия в размере 1000,00 рублей.

За нарушение срока возврата займа договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (п. 12).

Факт предоставления денежных средств в сумме 29 000 руб. путем перевода на банковскую карту ФИО2 подтверждается сведениями, предоставленными ООО "ЭсБиСи Технологии".

Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил в полном размере, уплатив лишь проценты в размере 2675,00 рублей, что подтверждается справкой о состоянии задолженности заемщика.

Несмотря на утверждение ответчика о погашении займа, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств о перечислении денежных сумм либо списании денежных сумм со счета банковской карты, суду не предоставил.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Договор содержит согласие заемщика на уступку права взыскания задолженности любому третьему лиц (п.13).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) N МЦ-05/07/2022, на основании которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в ежемесячных перечнях уступаемых прав требований по форме Приложения № к настоящему договору.

В перечне уступаемых прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ указан договор №, заключенный с ФИО2 на сумму 30000,00 рублей, общая сумма задолженности 72325,00 рублей.

По расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72325,00 рублей, в том числе: основной долг 30 000 рублей, проценты 40536,31 рублей, штрафы/пени 1788,69 рублей.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального - закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В данном случае полуторакратный размер суммы займа составляет 45 000 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за 162 дня.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно от 61 до 180 дней установлены Банком России в размере 338,849 %.

Проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 365% годовых составляют 10 500,00 рублей, их размер не превышает предельного значения.

Начисление процентов по ставке 365% за пределами срока договора также не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленные Банком России за 3 <адрес> года, более чем на 1/3. Общий размер процентов за весь период пользования займом составляет 43211,31 рублей и с учетом неустойки 1788,69 рублей не превышает установленного ограничения 45000 рублей. Судом учитывается, что ФИО2 уплачены проценты в размере 2375,00 рублей.

Таким образом, заявленную задолженность по договору займа следует взыскать с ФИО2 в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 2369,75 рублей.

Из материалов дела следует, что плата за пересылку почтовой корреспонденции по направлению копии искового заявления составила 117,3 руб. Доказательств несения иных расходов в материалы дела не представлено.

Истцом ставится вопрос о возмещении почтовых расходов в общем размере 165,60 руб., в том числе за отправление ответчику настоящего искового заявления в размере 111,60 руб. и за отправление заявления о вынесении судебного приказа мировому судье в размере 54 руб. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы на отправку копии искового заявления в подтвержденном размере 117,3 рублей, в удовлетворении оставшейся части взыскания судебных расходов отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <***>) в пользу АО "ЦДУ" (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского микрозайма N 2934895014, в размере 72325,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2369,75 рублей, почтовые расходы в размере 117,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - Р.В.Шемякина