Решение по делу № 2-335/2025 от 18.03.2025

копия

Дело № 2-335/2025

УИД: 24RS0002-01-2025-000124-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2025 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бушминой А.В.,

при секретаре Ошейко А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО Банк «ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 24.03.2023 между истом, как заемщиком, и ПАО «ФК Открытие», как кредитором, заключен кредитный договор № на сумму 1 566 580 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 8,9% годовых, с ежемесячным платежом 32 456 руб. В связи с объединением ПАО «ФК Открытие» и ПАО Банк «ВТБ», указанный договор был передан ПАО Банк «ВТБ» под номером № № от 16.11.2023 на тех же условиях. Пунктом 9 договора установлена обязанность заемщика не позднее даты заключения договора, застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия договора страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением I и II группы инвалидности по любой причине. Пунктом 4 договора установлено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков, указанных в п.9 договора, кредитор вправе установить размер процентной ставки за пользование кредитом-19,2% годовых. Истцу при заключении договора была предоставлена услуга по страхованию данных рисков в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на сумму займа - 1 566 580 руб. Как следует из договора страхования № от 24.03.2023, страхователь имеет право расторгнуть договор в течение 14 дней и вернуть размер страховой премии, чем истец и воспользовалась, посчитав страховую премию несоразмерной страховой выплаты. С целью надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор страхования САО «РЕСО-Гарантия» по требуемым страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением I и II группы инвалидности, в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования. Решением Сосновоборского городского суда от 01.04.2024 требования ФИО2 о снижении процентной ставки по кредитному договору №-До-МПЦ-23 от 24.03.2023 с 19,2% до 8,9% годовых, начиная с 25.05.2023 по 17.04.2024 удовлетворены. 15.04.2024 истцом был заключен договор страхования № с ООО СК «Согласие» на период с 18.04.2024 по 24.03.2028 на сумму остатка задолженности 1 346 131 руб. по требуемым страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением 1 и 2 группы инвалидности по любой причине. 16.08.2024 истцом посредством личного кабинета заемщика была направлена претензия с требованием в добровольном порядке осуществить пересчет задолженности и платежей исходя из процентной ставки 8,9% годовых. Ответ не поступил. С целью избежание просрочки истцом с 24.04.2024 ежемесячно вноситься денежная сумма 40 346 руб. На момент подачи иска банком не исполнено решение суда от 01.04.2024 г. На момент заключения договора с процентной ставкой 8,9% сумма ежемесячного платежа составляла 32 456 руб., после увеличения ответчиком процентной ставки до 19,2%, размер ежемесячного платежа составляет 40 346 руб., сумма ежемесячного обогащения составляет 7 890 руб., то есть за период с 26.06.2024 по 27.01.2025 сумма неосновательного обогащения равна 157 800 руб. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 22 400,98 руб. Просит обязать ПАО Банк «ВТБ» снизить процентную ставку по кредитному договору № V926/2046-0000477 от 16.11.2023 с 19,2% до 8,9% годовых, начиная с 18.04.2024 по 24.03.2028 и произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 8,9%, взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 157 800 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 22 400,98 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила для участия в деле своего представителя.

Представитель истца ФИО10, действующая на основании доверенности № от 20.10.2023, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по изложенным в нем основаниям, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк «ВТБ» ФИО11, действующий на основании доверенности от 22.08.2022, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как для применения дисконта к процентной ставке ФИО2, при оформлении кредита, заключила с СК «Росгосстрах Жизнь» договор страхования № от 24.03.2023, от которого в дальнейшем отказалась с просьбой вернуть денежные средства. Банк ВТБ (ПАО) добровольно возвратил денежные средства, перечисленные в счет страховой премии, в полном объеме. 15.04.2024 истец заключила договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней с СК Согласие (ООО). В целях сохранения процентной ставки (с учетом дисконта). 18.04.2024 истец направила в адрес банка заявление с приложенной копией договора страхования. Истец считает, что выполнил условия для применения дисконта при установленной процентной ставки по кредиту. Вместе с тем, процентная ставка была изменена банком в одностороннем порядке. 30.09.2021 истец подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, отразив в 4 разделе вариант со страхованием жизни, в целях получения низкой процентной ставки по кредиту. В п. 4 индивидуальных условий кредитования определено, что банк вправе установить процентную ставку в размере 19,2% годовых в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья в соответствии с п. 9 индивидуальных условий, в котором определено, что заемщик обязан не позднее даты заключений кредитного договора застраховать риски и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора. Истец отказалась от первоначального договора страхования с компанией Росгосстрах (АО), а вновь представленный договор страхования с компанией СК Согласие (ООО) не соответствует требованиям банка к договорам страхования. Истец не обеспечил непрерывность страхования на протяжении всего срока действия кредитного договора, условие о страховании жизни и здоровья не было выполнено заемщиком, так как срок предоставления нового полиса страхования истёк 05.11.2021. Требования истца о взыскании неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не соответствует нормам законодательства, так как необходимо обязательное соблюдение требований ГК РФ о досудебном регулировании спора.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «<данные изъяты>», САО «<данные изъяты>», ООО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При этом из Закона не следует, что заемщик может воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком только при заключении кредитного договора, и лишается такого права в дальнейшем.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 24.03.2023 между ФИО2 и ПАО Банк «<данные изъяты>» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 566 580 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 8,9% годовых – базовая процентная ставка по программе «Нужные вещи» с погашением задолженности в соответствии с графиком платежей (п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 24.03.2023 указано о том, что кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящих индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 19,2% годовых. Новая процентная ставка устанавливается не ранее первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения обязанности по страхованию. Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита без учета страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию.

Согласно п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора, следующие страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.

Как следует из договора страхования от 24.03.2023 Вариант 06 № от 24.03.2023 по программе «Защита кредита» на основании правил страхования жизни физических лиц №9 (в редакции от 01.10.2022), договор заключен между ООО СК «№» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «<данные изъяты>», страховыми рисками определены: смерть застрахованного, по любой причине; инвалидность застрахованного с установлением I или II группы инвалидности по любой причине. На дату заключения договора страхования страховая сумма составила 1 566 580 руб. Размер страховой суммы на любую другую дату страхового случая определяется по формуле в соответствии с п.9 договора страхования. Договор страхования вступает в силу 24.03.2023 при условии уплаты страховой премии в полном объеме в указанный в договоре срок и действует до 24.03.2028 включительно. Размер страховой премии составил 244 386 руб. 79 коп.

В связи с выполнением заемщиком п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита по осуществлению личного страхования, ФИО2 первоначально была установлена пониженная ставка в размере 8,9% годовых.

17.04.2023 ФИО2 расторгла договор страхования с ООО СК «<данные изъяты>» № от 24.03.2023.

Решением Сосновоборского городского суда Красноярского края от 01.04.2024 исковые требования ФИО2 к ПАО Банк «<данные изъяты>», ПАО Банк «ВТБ» о защите прав потребителей, удовлетворены. Действия ПАО «<данные изъяты>» по увеличению процентной ставки до 19,2% годовых по кредитному договору № от 24.03.2023, заключенному между ФИО2 и ПАО «<данные изъяты>» признано незаконным, с возложением на ПАО Банк «ВТБ» обязанности снизить процентную ставку по кредитному договору с 19,2% до 8,9% годовых, начиная с 25.05.2023 по 17.04.2024 и произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 8,9%.

15.04.2024 ФИО2 заключила договор страхования с ООО «<данные изъяты>» № в соответствии с правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.06.2019.

Согласно выданному страховому полису № от 15.04.2024, срок его действия установлен с 18.04.2024 по 24.03.2028, но не более срока действия кредитного договора. Договором предусмотрены следующие страховые риски: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни; установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу.

Выгодоприобретателем в размере суммы кредитной задолженности по кредитному договору № от 24.03.2023 на момент наступления страхового случая (но не более страховой суммы) определен Банк «ВТБ» (ПАО), в остальной части – застрахованное лицо, а в случае смерти – его наследники по закону или по завещанию. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие со дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Размер страховой премии составил 32 307 руб. 14 коп.

В соответствии с ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования, подготовленного на основании Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «<данные изъяты>», незастрахованным является: 1. Событие, наступившие в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления); 2. Событие. наступившие вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которых страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения; 3. Событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования); 4. Событие, наступившее вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Полагая, что заключенный ею новый договор страхования соответствует требованиям п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2

Из содержания представленного договора страхования № от 15.04.2024 не следует, что критерии, установленные Банком, заемщиком при заключении нового договора не были соблюдены, а указанные в нем страховые риски в виде смерти, постоянной утраты трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности, в том числе по болезни, произошедших в период действия страхования, не соответствуют критериям страхования, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кроме того, истцом заключен договор страхования с указанием в нем срока страхования с 18.04.2024 по 24.03.2028.

Кроме того, поскольку заемщик вправе отказаться от страхования в любое время (в зависимости от обстоятельств – с возвратом страховой премии или ее части, либо без возврата), а кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не выполнено, то срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

Также суд учитывает, что уменьшение срока страхования не является основанием для увеличения ставки по кредиту за тот период, на который распространяется действие заключенного заемщиком самостоятельно договора страхования.

Условия договора потребительского кредита № от 24.03.2023, не исключают возможность замены страховой компании в течение периода его действия.

ООО «<данные изъяты>» было включено в перечень страховщиков ПАО «<данные изъяты>», отвечающих его требованиям как кредитора, размещенной в сети Интернет на официальном сайте, в связи с чем, заключая договор личного страхования с выбранной им самостоятельно страховой организацией, включенной в перечень предложенных Банком, заемщик действовал добросовестно и мог рассчитывать с учетом положений Закона о потребительском кредите, наделяющих его правом, и предоставленной самим кредитором информации на применение сниженной процентной ставки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия ПАО «<данные изъяты>» по увеличению процентной ставки по кредитному договору № от 24.03.2023, заключенному с ФИО2, являются незаконными, в связи, с чем подлежит удовлетворению и требование истца о возложении на ПАО Банк «ВТБ» обязанности снизить процентную ставку с 19,2% до 8,9% годовых, начиная с 18.04.2024 по 24.03.2028, с перерасчетом задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 8,9%.

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждено сведениями из выписки движения денежных средств по банковскому счету, что с апреля 2024 года банком начисление ежемесячного платежа по кредитному договору осуществлено из ставки 19,2% годовых, что соответствует 40.346 руб. ежемесячно, вместо установленных графиком платежей ежемесячного ануитетного платежа 32 456 руб.

За период с апреля 2024 года по март 2028 года сумма неосновательного обогащения банка за счет истца составила 157 800 руб. Расчет истца судом принимается как достоверный и не опровергнутый ответчиком.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию неосновательное обогащение в размере 157 800 руб.

Кроме этого с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 22 400 руб. 98 коп. согласно расчету:

Задолженностьруб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Дней вгоду

Процентыруб.

по

дни

7890

27.06.2023

23.07.2023

7,50

365

43,77

7890

24.07.2023

8,50

365

1,84

15780

25.07.2023

14.08.2023

8,50

365

77,17

15780

15.08.2023

23.08.2023

365

46,69

23670

24.08.2023

17.09.2023

365

194,55

23670

18.09.2023

25.09.2023

365

67,44

31560

26.09.2023

23.10.2023

365

314,74

39450

24.10.2023

29.10.2023

365

84,30

39450

30.10.2023

23.11.2023

365

405,31

47340

24.11.2023

17.12.2023

365

466,92

47340

18.12.2023

25.12.2023

365

166,01

55230

26.12.2023

31.12.2023

365

145,26

55230

01.01.2024

23.01.2024

366

555,32

63120

24.01.2024

26.02.2024

366

938,18

71010

27.02.2024

25.03.2024

366

869,19

78900

26.03.2024

23.04.2024

366

1000,26

86790

24.04.2024

23.05.2024

366

1138,23

94680

24.05.2024

24.06.2024

366

1324,49

102570

25.06.2024

23.07.2024

366

1300,34

110460

24.07.2024

28.07.2024

366

241,44

110460

29.07.2024

26.08.2024

366

1575,41

118350

27.08.2024

15.09.2024

366

1164,10

118350

16.09.2024

23.09.2024

366

491,51

126240

24.09.2024

23.10.2024

366

1966,03

134130

24.10.2024

27.10.2024

366

278,52

134130

28.10.2024

25.11.2024

366

2231,84

142020

26.11.2024

24.12.2024

366

2363,12

149910

25.12.2024

31.12.2024

366

602,10

149910

01.01.2025

23.01.2025

365

1983,74

157800

24.01.2025

27.01.2025

365

363,16

Итого:

581

15,96

22400,98

Итого: 581 дн., 22 400,98 руб.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании изложенного, принимая во внимание степень вины нарушителя, учитывая степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями ФИО2, которой причинен вред, суд считает возможным взыскать с ПАО Банк «ВТБ» в пользу истца сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеуказанной нормы действующего законодательства с ПАО Банк «ВТБ» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 92 600,49 руб., из расчета (157 800+22 400,98+5 000 х 50%).

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители, истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Пункт 4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ предусматривает, что от уплаты государственной пошлины освобождаются, в том числе, истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Учитывая изложенное, с ПАО Банк «ВТБ» подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, от уплаты которой была освобождена истец при подаче иска в суд, в размере 9 406 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Банк «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителей, удовлетворить.

Возложить на Банк «ВТБ» (ПАО) обязанность снизить процентную ставку по кредитному договору № № от 16.11.2023 года, заключенному между ФИО2 и Банк «ВТБ» (ПАО) с 19,2% до 8,9% годовых, начиная с 18 апреля 2024 года по 24 марта 2028 года, произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 8,9%.

Взыскать с Банк «ВТБ» (ПАО) (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: <***>, КПП: 784201001) в пользу ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> края, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) сумму неосновательного обогащения в размере 157 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 22 400 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 92 600,49 рублей, а всего 277 801,47 руб.

Взыскать с ПАО Банка «ВТБ» (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: <***>, КПП: 784201001) в доход бюджета государственную пошлину в размере 9 406 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Сосновоборский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата принятия решения в окончательной форме 07 апреля 2025 года.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна.

Судья: А.В. Бушмина