Дело № 2-874/2023

УИД 74RS0038-01-2022-005249-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Громовой В.Ю.

при секретаре Кинжабаевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.07.2017 в сумме 743 021,94 руб., из которых 480 141,18 руб. - основной долг, 37 680,73 руб. - проценты за пользование кредитом, 221 780,18 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 124,85 руб. - штраф, 295 руб. - комиссии за направление извещение, а также расходов по уплате государственной пошлины 10 630,22 руб.

В качестве основания иска указано, что 19.07.2017 стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. под 19,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить за него проценты. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, досудебное требование о погашении задолженности не исполнено.

Представитель истца ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела суд установил, что 19.07.2017 между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 19,9 % годовых на 60 месяцев.

Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде штрафа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Как следует из выписки по лицевому счету, банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб. В свою очередь ответчик нарушает свои обязательства по договору. Последний платеж внесен 20.11.2017, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности на 15.11.2022 размер задолженности по кредитному договору № от 19.07.2017 составляет 743 021,94 руб., из которых 480 141,18 руб. - основной долг, 37 680,73 руб. - проценты за пользование кредитом, 221 780,18 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 124,85 руб. - штраф, 295 руб. - комиссии за направление извещение.

Доказательств уплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере большем, чем указано в выписке и расчете банка, ответчик не представил.

Разрешая требования банка о взыскании убытков 221 780,18 (неоплаченных процентов после выставления требования), суд учитывает следующее.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (штраф)( в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа - с 1го до 150 дня.

Пунктом 1.2. раздела 2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора.

Как следует из расчета задолженности 19.04.2018 банком выставлено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п. 4 раздела 3 Общих условий срока не соответствует договору. По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Согласно п. 3 раздела 3 Общих условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Вместе с тем, предъявление банком требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1 % в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика убытков (неполученных процентов) после выставления требования не имеется, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.07.2017 в сумме 521 241,76 руб., из которых 480 141,18 руб. - основной долг, 37 680,73 руб. - проценты за пользование кредитом, 3 124,85 руб. - штраф, 295 руб. - комиссии за направление извещение.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме пропорционально удовлетворенным требованиям (70,15 %), что составляет 7 457,09 руб. (10 630,22 руб. х 70,15 %).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.07.2017 в сумме 521 241,76 руб., из которых 480 141,18 руб. - основной долг, 37 680,73 руб. - проценты за пользование кредитом, 3 124,85 руб. - штраф, 295 руб. - комиссии за направление извещение.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 457,09 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ №)о взыскании убытков, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю.Громова

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2023 года.

Председательствующий В.Ю.Громова