77RS0023-02-2025-000970-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2024 года адрес
Савеловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3963/2025 по иску ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «Совкомбанк страхование жизни», в котором просил взыскать невыплаченную страховую выплату в размере сумма, проценты в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между истцом и ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность" 03 февраля 2023 года, был заключен трудовой договор. По условиям трудового договора истец был принят на должность электромонтажника по силовым сетям и электрооборудованию 5 разряда адрес. Электрики в строительстве (Приказ № 7 от 03.02.2023).
Приказом № 22 от 01.03.2023 года истец был переведен на должность Мастера участка.
С 22 мая 2023 года по 31 мая 2023 года истец был направлен в командировку в адрес, с целью выполнения аварийно-восстановительных работ тепловой электростанции Запорожской ТЭС (Приказ № 44 от 19.05.2023г.), приказом № 44-П от 31.05.2023 года командировка продлена с 01 июня 2023 года по 15 июня 2023 года, приказом № 44-П/1 от 09.06.2023г. командировка продлена с 16 июня 2023 года по 30 июня 2023 года, приказом № 44-П/2 от 29.06.2023г. командировка продлена с 01 июля 2023 года по 05 июля 2023 года.
8 июня 2023 года, находясь в командировке в адрес, примерно в 15 часов 10 минут, проходя мимо первой ячейки ОРУЗЗО Истец подошел к работникам из своей бригады для контроля правильности выполнения работ, которую они выполняли. В это время истец услышал странный звук, после которого раздался сильный взрыв. После произошедшего взрыва истец очнулся и обнаружил, что находится в трех метрах от того места, где проходил. От произошедшего взрыва у истца сильно болела голова, при этом была потеряна ориентация и ухудшилось ментальное состояние. Осмотрев себя, истец не обнаружил каких-либо видимых повреждений, поднялся и отправился к группе работников, которые стояли неподалеку.
При трудоустройстве в ООО «ЮЦИК Промышленная Безопасность» и убытии в командировку, устно было объявлено, что истец вместе с иными работниками застрахован в ООО «Совкомбанк страхование жизни», однако никто истца не ознакомил с договором страхования, не известил об условиях такой страховки.
Истец неоднократно обращался в ООО «ЮЦИК Промышленная Безопасность» с просьбой выдать страховой договор для ознакомления со всеми условиями страхования, однако все просьбы истца были проигнорированы.
В октябре 2023 года истец обратился в Аппарат Президента с жалобой по вышеуказанным основаниям, обращение истца было передано в прокуратуру адрес. По запросу прокурора от ответчика были получены следующие документы: отчет, подтверждающий отчисления ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность» на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве; акт расследования несчастного случая; документы Истца о прохождении лечения; табели учета рабочего времени; расчетный лист, договор страхования работников с дополнительным соглашением, платежное поручение, подтверждающее выплату истцу страховой компанией. А также ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность» были даны пояснения, в соответствии с которыми при наступлении страхового случая истцу были произведены выплаты ООО "Совкомбанк страхование жизни" в размере сумма.
Истец не согласен с размером страховой выплаты, считает сумму выплаты заниженной, не соответствующей условиями договора страхования.
Исходя из выписки из карты стационарного больного №90/61 выданного ФБГУЗ ЮОМЦ ФМБА России "Медико-санитарная часть №145", при первичном осмотре истцу был поставлен диагноз: минно-взрывная травма. ЗЧМТ. Контузия головного мозга. Баротравма. А также нахождение больного на стационарном лечении, (последствия контузии головного мозга), что подтверждается выписками из карт стационарного больного № 3704, № 1293, выпиской из карты амбулаторного больного № 1030.
Дополнительным соглашением №1 к договору страхования №G00889-22 от 01 декабря 2022 года установлено, что сумма по риску "Телесные повреждения в результате несчастного случая" составляет сумма.
Исходя из таблицы №4 "выплаты при телесных повреждениях" раздела повреждение головного мозга, установленного приложением №2 Правил страхования от несчастных случаев и болезни, утвержденных ООО "Совкомбанк страхование жизни", следует что, при получении травмы, указанной в диагнозе истца, страховые выплаты выплачиваются в размере 50% от максимальной суммы, что оставляет сумма.
Более того, пунктом 7.3.3 договора страхования №G00889-22 от 01 декабря 2022 года установлено, что jтветчик обязан рассчитать сумму страховой выплаты, произвести страховую выплату или отказать в страховой выплате в письменной форме в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, со дня получения Страховщиком всей совокупности затребованных им документов. Несмотря на установленный договором срок ответчик до настоящего в полном объеме страховую выплату истцу не произвел.
В письменном отзыве на исковое заявление ответчик против удовлетворения исковых требований возражает, указывая, что страховая выплата ответчику была произведена в соответствии с пунктом «в» статьи 3 Таблицы № 7 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «ушиб головного мозга, субарахноидальное кровоизлияние» в размере 10 % от страховой суммы, что составляет сумма
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В силу п. 1 ст. 933 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.12.2022 г. между ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность» (страхователь) и ООО «Совкомбанк страхование жизни» (страховщик) был заключен договор группового страхования № С00889-22 (далее — «Договор страхования»), согласно которому объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные со смертью, причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц или с наступлением в их жизни иного, предусмотренного Договором события.
Согласно п. 2.2. Договора страхования настоящий договор заключен в соответствии с Комплексными правилами личного страхования, утвержденными 13.04.2021 г. и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора (далее — «Правила страхования»).
В соответствии с п. 7.3.3. Договора страхования в обязанности страховщика при наступлении события, имеющего признаки страхового, входит рассчитать сумму страховой выплаты, произвести страховую выплату или отказать в страховой выплате в письменной форме в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения Страховщиком всей совокупности затребованных им документов.
27.06.2023 г. на электронный адрес ответчика поступили документы на страховую выплату истцу, в том числе выписка из медицинской карты ФИО1
Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного №90\61 ФГБУЗ ЮОМЦ ФМБА России «Медико-санитарная часть № 145» диагноз, установленный при обращении застрахованного: «Минновзрывная травма. ЗЧМТ. Контузия головного мозга. Баротравма». Также, согласно Акту о несчастном случае на производстве от 13.06.2023 г., место происшествия указано как ТЭС, адрес.
Поскольку указанное место происшествия относится к зоне проведения специальной военной операции, что является исключением согласно п. 4 Правил страхования, у истца были запрошены дополнительные медицинские документы о полученной травме.
Дополнительные документы были получены ответчиком по электронной почте 10.08.2023 г. Оригиналы медицинских документов получены Страховщиком 04.09.2023 г.
Согласно полученным дополнительным документам, а именно выписному эпикризу ГБУЗ адрес «Кочубеевская районная больница», травма истца получена в адрес.
Кроме того, ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность» направило в адрес страховщика письмо от 16.06.2023 г. о том, что ФИО1 является сотрудником данной организации и необходимости включения его в список застрахованных лиц. Вместе с тем, согласно п. 7.2.4. Договора страхования Страхователь может вносить изменения в список застрахованных лиц по согласованию со страховщиком.
Поскольку согласование со страховщиком на момент рассмотрения заявления на страховую выплату отсутствовало, 12.08.2023 г. страховщиком было запрошено подписанное дополнительное соглашение, подтверждающее со стороны ООО «ЮЦПК Промышленная Безопасность» включение ФИО1 в список застрахованных лиц. Подписанное дополнительное соглашение получено Страхователем 31.08.2023 г.
Ответчик признал указанный случай страховым и 12.09.2023 осуществил истцу выплату страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 27435, и 11.10.2023 осуществил истцу доплату страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 31385. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Истец с указанным размером страховой выплаты не согласился, в связи с чем направил ответчику заявление с требованием об осуществлении доплаты суммы страховой выплаты, которое было получено ответчиком 30.01.2023 Письмом от 03.02.2023 ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.
08.04.2024 ответчиком получена претензия от представителя истца с требованием об осуществлении доплаты страхового возмещения по Договору страхования. Письмом от 15.07.2024 ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.
Решением финансового уполномоченного от 31.07.2024 № У-24-71265/5010-003 в удовлетворении требований истца о взыскании страховой выплаты было отказано.
Проверяя правильность определения размера страховой выплаты, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 3.1. Договора страхования страховыми случаями могут быть признаны следующие события (риски) при условии их включения в Договор страхования: - п. 3.1.6. Телесные повреждения. Телесные повреждения Застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренные Таблицей №7 (Приложение №1 к Правилам), (далее — «Телесные повреждения в результате несчастного случая»). Договор страхования может быть заключен на случай наступления риска «Телесные повреждения» Застрахованного лица, на основание указанных в Таблице №7 (Приложение №1 к Правилам) вариантах (стр. 7 Правил страхования).
Таблица № 7 Страховые выплаты по риску «Телесные повреждения» Вариант 1 («Премиум») содержится в Комплексных правилах личного страхования (стр. 26-47).
Расчет страховой выплаты произведен ответчиком на основании пункта «в» статьи 3 таблицы № 7 - «ушиб головного мозга, субарахноидальное кровоизлияние» - 10% от страховой суммы
Страховая сумма по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» в отношении Заявителя составляет сумма.
Следовательно, надлежащий размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, составляет сумма из расчета сумма х 10%.
Ответчик осуществил страховую выплату истцу в размере сумма (сумма + сумма). Таким образом, страховая выплата была осуществлена ответчиком полностью.
Довод истца о том, что выплата страхового возмещения должна быть осуществлена в соответствии с Таблицей № 4 «Выплаты при телесных повреждениях» Приложения № 2 к Правилам страхования, судом отклоняется в связи с тем, что такая таблица в Приложениях к Правилам страхования отсутствует.
В Приложении № 1 к Правилам страхования имеется Таблица № 4 «Страховые выплаты по риску «Хирургическое вмешательство». Между тем, доказательств того, что истцу производилось хирургическое вмешательство, в материалы дела не представлено.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение выплачено истцу ответчиком в полном объеме, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании доплаты страхового возмещения не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Савеловский районный суд адрес.
Судья И.А. Гостюжева
Решения в окончательной форме изготовлено 04.06.2025