Дело № 2-4926/2023
УИД 35RS0010-01-2023-004419-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Вологда 23 мая 2023 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Юкиной Т.Л., при секретаре Малокановой Е.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «ВСК» об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 30 марта 2023 года № и снижении размера неустойки,
установил:
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 от 30 марта 2023 года № со Страхового акционерного общества «ВСК» (далее САО «ВСК») в пользу ФИО5 взыскана неустойка в сумме 59 571 рубль 91 копейка.
САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением, в котором просило отменить решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки, превышающей сумму 6903 рубля 30 копеек; изменить решение финансового уполномоченного, снизив размер неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства.
В обоснование требований указано, что финансовый уполномоченный не вправе рассматривать требования о взыскании неустойки. Взысканная решением финансового уполномоченного неустойка в размере 59 571 рубль 91 копейка несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению, поскольку размер неустойки в несколько раз превышает размер страхового возмещения. Кроме того, сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей, является убытками и на нее не может быть начислена неустойка, предусмотренная статьей 12 Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На убытки начисляются проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка на сумму страхового возмещения с учетом износа заменяемых деталей 27 866 рублей 80 копеек по ставке 1 % за период просрочки с 24 декабря 2021 года по 12 января 2022 года составляет 5 573 рубля 36 копеек, проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму убытков 79 906 рублей за период просрочки с 10 октября 2022 года по 29 декабря 2022 года составляют 1 329 рублей 94 копейки, всего 6903 рубля 30 копеек.
В судебном заседании представитель заявителя САО «ВСК» по доверенности ФИО6 требования поддержала.
В судебном заседании заинтересованное лицо ФИО5 не присутствовала, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ее представитель по доверенности ФИО7 против удовлетворения требований САО «ВСК» возражал.
В судебное заседание представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные объяснения (возражения), в которых указал об отсутствии оснований для отмены решения.
Заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив собранные по нему доказательства, суд пришел к следующему.
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 данного закона, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Согласно абзацу 2 пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 указанного Закона.
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.
Размер неустойки не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 6 статьи 16.1), размер которой составляет не более 400 000 рублей (пункт «б» статьи 7).
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.
Для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя не превышает 500 тысяч рублей либо, если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и если до дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий вправе принимать решения о взыскании неустойки с финансовой организации.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 декабря 2021 года от ФИО5 в САО «ВСК» поступило заявление о прямом возмещении убытков в связи с дорожно-транспортным происшествием от 29 ноября 2021 года по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с приложением документов.
03 декабря 2021 года от ФИО5 в САО «ВСК» поступило заявление о выплате страхового возмещения в части компенсации величины утраты товарной стоимости (УТС) транспортного средства.
03 декабря 2021 года САО «ВСК» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
03 декабря 2021 года ООО «АВС-Экспертиза» по поручению САО «ВСК» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 184 482 рубля 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ауди, государственный регистрационный знак <***>, с учетом износа деталей составляет 179 772 рубля 69 копеек.
03 декабря 2021 года ООО «АВС-Экспертиза» составлено экспертное заключение №, согласно которому величина УТС транспортного средства Ауди, государственный регистрационный знак <***>, составила 56 883 рубля 12 копеек.
17 декабря 2021 года по платежному поручению № САО «ВСК» произвело в пользу ФИО5 выплату страхового возмещения в размере 236 655 рублей 81 копейка (выплата страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 179 772 рубля 69 копеек с учетом износа деталей, выплата страхового возмещения в части величины УТС в размере 56 883 рубля 12 копеек).
ФИО5 не согласившись с размером страховой выплаты предоставила заключение индивидуального предпринимателя ФИО1 от 13 декабря 2021 года №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ауди, государственный регистрационный знак <***>, составляет 319 270 рублей 05 копеек.
27 декабря 2021 года ФИО5 обратилась в САО «ВСК» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения.
28 декабря 2021 года ООО «АВС-Экспертиза» по поручению САО «ВСК» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ауди, государственный регистрационный знак №, без учета износа деталей составляет 213 353 рубля 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа деталей составляет 207 639 рублей 49 копеек.
12 января 2022 года САО «ВСК» произвело в пользу заявителя доплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 27 866 рублей 80 копеек по платежному поручению №.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 09 марта 2022 года № У-22-11385/5010-009 в удовлетворении требования ФИО5 о взыскании доплаты страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта отказано.
Решением Вологодского городского суда Вологодской области от 14 июня 2022 года № 2-3732/2022 с САО «ВСК» в пользу ФИО3 взыскано, в том числе страховое возмещение в размере 76 906 рублей 00 копеек (разница между стоимостью ремонта по дилерским ценам 284 545 рублей и размером выплаченного страхового возмещения 207 639 рублей).
Апелляционным определением Вологодского областного суда от 10 октября 2022 года решение Вологодского городского суда Вологодской области от 14 июня 2022 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба САО «ВСК» без удовлетворения.
САО «ВСК» исполнило решение суда, что подтверждается инкассовым поручением № от 29 декабря 2022 года.
07 февраля 2023 года ФИО5 обратилась к ответчику с претензией о выплате неустойки.
САО «ВСК» в письме ФИО5 от 21 февраля 2023 года № уведомило о выплате процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 8295 рублей 31 копейка.
27 февраля 2023 года САО «ВСК» выплатило на расчетный счет ФИО5 денежные средства в размере 8295 рублей 31 копейка, что подтверждается платежным поручением №.
10 марта 2023 года ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением, в котором просила взыскать неустойку.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 от 30 марта 2023 года № с САО «ВСК» в пользу ФИО5 взыскана неустойка в сумме 59 571 рубль 91 копейка с даты вступления решения в законную силу (10 октября 2022 года) по дату выплаты страхового возмещения, взысканного решением суда, (29 декабря 2022 года) на сумму 76 906 рублей 00 копеек (1 % от 76 906 рублей 00 копеек х 81 день) за вычетом выплаченных процентов за пользование чужими денежными средствами (8295 рублей 31 копейка).
Проверив указанный расчет, суд пришел к выводу о том, что размер неустойки за период с 10 октября 2022 года по 29 декабря 2022 года определен финансовым уполномоченным верно.
Доводы САО «ВСК» о том, сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей является убытками, исходя из чего на нее не может быть начислена неустойка, являются несостоятельным, поскольку в ходе рассмотрения дела по существу было установлено, что обязательства страховщика не были исполнены в полном объеме и надлежащим образом в установленном законом порядке и сроки, что явилось основанием для принятия решения о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Таким образом, в силу прямого указания закона вопрос о возможности уменьшения неустойки по мотиву ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства относится к исключительной компетенции суда.
Применение данной нормы финансовым уполномоченным противоречило бы требованиям норм права. В этой связи, неприменение финансовым уполномоченным положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ не является нарушением и не может повлечь отмену его решения, принятого по результатам рассмотрения заявления потребителя.
Несмотря на то, что факт невыплаты страховщиком страхового возмещения в срок установлен решением суда, следовательно, просрочка страховой выплаты являлась очевидной, страховщик в добровольном порядке претензию потерпевшего о выплате неустойки не удовлетворил, что повлекло для последнего необходимость обращаться за защитой своего права к финансовому уполномоченному и в суд.
Учитывая фактические обстоятельства дела, отсутствие доказательств наличия исключительных обстоятельств для снижения размера неустойки, соотношение неустойки и размера страхового возмещения, суд не усматривает оснований для уменьшения размера взысканной решением финансового уполномоченного от 30 марта 2023 года № неустойки.
При изложенных обстоятельствах оснований для изменения решения финансового уполномоченного не имеется, в связи с чем требования САО «ВСК» удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении требований Страховому акционерному обществу «ВСК» (ОГРН <***>) об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 30 марта 2023 года № и снижении размера неустойки отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Т.Л. Юкина
Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2023 года.