Постановление по делу № 5-56/2023 от 05.04.2023

Дело №5-56/2023 64RS0004-01-2023-000874-45

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

5 апреля 2023 года город Балаково Саратовской области

Судья Балаковского районного суда Саратовской области Орловой О.И.,

при секретаре судебного заседания Романовой Е.А.,

с участием:

индивидуального предпринимателя ФИО1,

прокурора Коновалова С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1,

установил:

прокуратурой города Балаково Саратовской области проведена проверка соблюдения требований законодательства о потребительском кредитовании населения в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты> (далее - ИП ФИО1).

Установлено, что ИП ФИО1 зарегистрирован по адресу: <данные изъяты>. Основной вид экономической деятельности - торговля розничная прочая в специализированных магазинах.

ИП ФИО1 осуществляет деятельность под наименованием «Комиссионный магазин «Единый», в магазине расположенном в Саратовской области, городе Балаково, <адрес>, по заключению с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в потреблении.

Установлено, что ИП ФИО1, заключая договоры комиссии на вышеуказанных условиях, фактически их не выполнял, поскольку денежные средства за переданное гражданами имущество передавались им в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества, что противоречит условиям договоров комиссии, предметом которых является реализация нового или бывшего в употреблении имущества, принадлежащего гражданам на праве собственности.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передаче денежных средств гражданам и принятию на хранение принадлежащего им имущества следует, что осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Установлено, что ИП ФИО1 в помещении, расположенном в <данные изъяты>, находящемся в пользовании на основании договора аренды нежилого недвижимого имущества от 10 декабря 2022 года, заключенным с ФИО2, осуществляет услуги по предоставлению потребительских займов населению путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно: договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств.

ИП ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по механизму, схожему с ломбардом, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.

Форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

ИП ФИО1 статусом ломбарда не обладает, соответственно в нарушение п. 8 ст.8 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах» от 19 июля 2007 года, о своей деятельности в структурные подразделения не отчитывается, в государственном реестре ломбардов не состоит.

В судебном заседании индивидуальный предприниматель ФИО1 вину признал, в содеянном раскаялся, и пояснил, что в настоящее время магазин закрыт, данную деятельность он не осуществляет.

Прокурор Коновалов С.Д. полагал, что вина индивидуального предпринимателя полностью доказана, и подтверждается собранными по делу доказательствами.

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Часть 1 статьи 14.56 КоАП РФ устанавливает ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Прокуратурой города Балаково Саратовской области проведена проверка соблюдения требований законодательства о потребительском кредитовании населения в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1, в ходе которой установлено, что основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная прочая в специализированных магазинах.

ИП ФИО1 осуществляет деятельность в комиссионном магазине «Единый», расположенном в <данные изъяты>, по заключению с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в потреблении.

Из п. 1.1 договоров комиссии следует, что ИП ФИО1 (комиссионер) обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (товара) третьему лицу (покупателю) на условиях, предусмотренных в п. 1.2 договора.

Согласно п. 2.3 Договора в случае, если в установленный в п. 2.1 договора срок, товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были предприняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 5% в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

В соответствии со статьей 454 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В силу п. 1 ст.990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона обязуется по поручению другой стороны за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Из положений ст.999 ГК РФ следует, что по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

ИП ФИО1 заключая договоры комиссии на вышеуказанных условиях, фактически их не выполнял, поскольку денежные средства за переданное гражданами имущество передавались им в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества, что противоречит условиям договоров комиссии, предметом которых является реализация нового или бывшего в употреблении имущества, принадлежащего гражданам на праве собственности.

Исходя из ст.992 ГК РФ усматривается, что принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условия договора комиссии, предусматривающие комиссионное вознаграждение комиссионера за хранение товара до истечения срока хранения, фактически устанавливают санкцию за несвоевременную реализацию магазином переданного ему товара, что противоречит смыслу комиссионных отношений, определенных ст.992 ГК РФ.

Из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передаче денежных средств гражданам и принятию на хранение принадлежащего им имущества следует, что осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, ввиду того, что данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

В части 1 статьи 807 ГК РФ указано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч.1 ст.358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Из части 1 статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ), усматривается, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Как следует из ст.7 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет содержит следующие положения и информацию:

наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

сумма оценки заложенной вещи;

сумма предоставленного займа;

дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет содержит информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет содержит информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

ИП ФИО1 в помещении, расположенном в доме <данные изъяты> <данные изъяты> находящемся в пользовании на основании договора аренды нежилого недвижимого имущества от 10 декабря 2022 года, заключенным с ФИО2, осуществлял услуги по предоставлению потребительских займов населению путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно: договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств.

ИП ФИО1 осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по механизму, схожему с ломбардом, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.

Однако ИП ФИО1 статусом ломбарда не обладает, соответственно в нарушение п. 8 ст.8 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ о своей деятельности в структурные подразделения не отчитывается, в государственном реестре ломбардов не состоит.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, наряду с кредитными организациями, лицами, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются микрофинансовые организации (Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 8 декабря 1995 года №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации»).

При таких обстоятельствах, организация, не обладающая статусом банка, или иной некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.

Фактические обстоятельства дела подтверждены собранными доказательствами: решением о проведении проверки; выпиской из ЕГРИП; объяснениями; договором аренды нежилых помещений; трудовым договором; договорами комиссии; постановлением от 9 марта 2023 года.

Судья приходит к выводу о наличии в деянии индивидуального предпринимателя ФИО1 состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ - как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Обстоятельств, исключающих производство по данному делу либо влекущих освобождение виновного лица от административной ответственности, судья не усматривает.

Обстоятельствами смягчающими административную ответственность является признание вины, раскаяние в содеянном.

Обстоятельств отягчающих административную ответственность лица осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица не установлено.

В силу статьи 3.1 КоАП РФ целью административного наказания является предупреждение совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами, поэтому при назначении административного наказания и определении его вида и размера, исходит из принципов справедливости наказания и его соразмерности совершенному правонарушению.

В этой связи судья считает необходимым назначить наказание в виде административного штрафа, предусмотренного санкцией части 1 статьи 14.56 КоАП РФ в минимальном размере.

Руководствуясь статьями 4.1, 29.7, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Административный штраф необходимо оплатить не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по следующим реквизитам:

<данные изъяты>

Разъяснить требования части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, о том, что неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, - влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей.

Постановление может быть обжаловано в течение десяти суток со дня вручения или получения его копии в Саратовский областной суд.

Судья О.И. Орлова