УИД 77RS0016-02-2022-032030-28
гражданское дело №2-1571/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 марта 2023 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Пахмутовой К.В., при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1571/2023 по иску ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с адрес страхового возмещения в размере сумма по договору № FRVTB 350-625/0000-1263402 от 19.02.2020 г.
В обоснование заявленных требований указал, что 11.03.2022 г. истцу была присвоена 2 группа инвалидности в связи с ампутацией левой ноги в области бедра, по этой причине была утрачена трудоспособность. В связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования, истец направил извещение в адрес и ПАО ВТБ с просьбой произвести расчет по кредитному договору за счет договора страхования, но получил отказ.
Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал , указывая, что инвалидность 2 группы истца не является страховым случаем, так как установлена по заболеванию, имевшему место у Застрахованного до заключения Договора страхования.
Изучив доводы иска, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Судом установлено и следует из материалов дела, 19.02.2020 г. между адрес и ФИО1 был заключен Договор страхования, на основании чего ему был выдан Полис Финансовый резерв (версия 2.0) № FRVTB350-625/0000-1263402 по программе «Оптима», который заключен на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019 г. и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0).
Срок действия Полиса с момента уплаты страховой премии и по 24 часа 00 минут 19.02.2025г.
Выгодоприобретателем по Договору страхования установлен Застрахованный, а в случае смерти - его наследники.
В соответствии с Договором страхования, ФИО1 заключил Договор страхования по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; □травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия за основной страховой риск составила сумма, за дополнительные риски сумма Общая страховая сумма составила сумма.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ (далее по тексту - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1)о застрахованном лице;
2)о характере события, на случай наступления, которого в жизни
застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3)о размере страховой суммы;
4)о сроке действия договора.
Отдельно следует отметить, что согласно Условиям страхования, при наступлении события предусмотренного договором страхования, Страховщику обязаны, предоставить документы для рассмотрения события и признания/не признания события страховым.
Перечень необходимых документов отражен в разделе 9 Условий страхования и является обязательным как для страхователей, так и для застрахованных лиц/выгодоприобретателей при наступление страховых рисков.
В частности, согласно пункту 9.4. Условий страхования, при наступлении страхового события «инвалидность в результате НС и Б» дополнительно к документам, указанным в п. 9.2. настоящих Условий страхования, предоставляются следующие документы:
а)направление на медико-социальную экспертизу;
б)справка из учреждения медико-социальной экспертизы (далее - МСЭ) об
установлении инвалидности, протокол проведения МСЭ;
в)справка медицинской организации (выписка из медицинской карты
амбулаторного/стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни),
заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследований,
описанием проведенного лечения.
Кроме этого, согласно пункту 9.9. Условий страхования, при необходимости Страховщик имеет право запрашивать другие документы у Застрахованного (Выгодоприобретателя), а также сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Предоставление всех указанных документов необходимо Страховщику для рассмотрения вопроса о признании события страховым.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
30.03.2022г. в адрес ответчика от Банка ВТБ (ПАО) поступило заявление о наступлении предполагаемого события - инвалидности истца.
В период с 07.04.2022г. по 20.06.2022г., на основании пункта 9.4. Условий страхования, по запросам ответчика, Банк ВТБ (ПАО) предоставлял недостающие документы.
06.07.2022г. в адрес истца ответчик направил ответ (СГ-89181) - отказ в признании события страховым случаем, так как инвалидность 2 группы установлена в результате заболевания, диагностированного у истца, до заключения Договора страхования.
Как следует из предоставленной Справки серия МСЭ-2020 № 0194412 от 11.03.2022, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России Бюро № 83 -филиал, ФИО1, 11.03.2022 была установлена инвалидность II группы.
Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы №485.83.77/2022 от 11.03.2022 инвалидность установлена по заболеванию «Атеросклероз артерий нижних конечностей. Состояние после множественных реконструктивных операций на артериях левой нижней конечности. Состояние после ампутации левой нижней конечности на уровне средней трети левого бедра от 14.12.2021г. ХИНК 2Б справа. Стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы. Стойкие выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (нейромышечных) функций».
Вместе с тем, согласно анамнеза протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медикосоциальной экспертизы № 485.83.77/2022 от 11.03.2022 диагноз «Атеросклероз сосудов нижних конечностей» установлен Вам 2010 г. (до заключения Договора).
Таким образом, по предоставленным документам установление группы инвалидности произошло по заболеванию, диагностированному до вступления в силу Договора страхования.
В соответствии с п. 4.5.4. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» событие «инвалидность II группы в результате болезни» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Договора в отношении застрахованного лица.
14.09.2022г. в адрес ответчика от истца поступила претензия о выплате страхового возмещения.
26.09.2022г. в адрес истца ответчик направил ответ (СГ-131683) - отказ в признании события страховым случаем, по тем же основаниям.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, страховым случаем признается инвалидность Застрахованного лица не по любой причине, а вследствие событий, установленных в Договоре страхования, с учетом исключений из страхового покрытия.
Вместе с тем, в соответствии с п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом ВС РФ 05.06.2019г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
На основании изложенного, в связи с тем, что инвалидность 2 группы истца не является страховым случаем, так как установлена по заболеванию, имевшему место у него до заключения Договора страхования, требование истца не подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья К.В. Пахмутова