Дело № 2-523/2025

УИД 23RS 0020-01-2023-000046-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кореновск 15 мая 2025 года.

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре Винниковой С.И.,

представителя истца ФИО1 по доверенности

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к АО «Совкомбанк страхование», ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя которые указал, что .... года между истцом ФИО. и ответчиком ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № .....

Выполняя предусмотренные пунктом 9 условия указанного договора,

ФИО. заключила с ответчиком АО «Совкомбанк страхование» два договора страхования- .... года присоединилась к программе № 7 договора коллективного страхования № .... года;

.... договор страхования по программе «ДМС ЛАЙТ» (по договору коллективного страхования № ....);

и заплатила страховую сумму, предусмотренную договором.

Следовательно, ФИО. выполнила все взятые на себя обязательства.

.... года ФИО в результате внезапно возникшего расстройства здоровья была госпитализирована в ГБУЗ «Выселковская Центральная районная больница» с диагнозом «ишемический инсульт в левом каротидном бассейне».

В результате ФИО. была установлена I группа инвалидности, что подтверждается справкой серии ....

То есть, наступил предусмотренный договором страховой случай.

Начиная с .... года и по настоящее время истец ФИО., в силу состояния здоровья, не может выполнять своих обязанностей по договору потребительского кредита № .....

ФИО (через своего представителя) обратилась к ответчику с письменной претензией, в которой просила выплатить причитающуюся по договору страхования страховую выплату.

Ответчики отказались добровольно выдать страховую выплату, мотивирую свой отказ тем, что страховой случай произошел по истечению срока действия договора страхования.

Истец считает, что действия ответчиков противоречат действующему законодательству и нарушают права ФИО., как потребителя. Так, из представленных материалов следует, что истец ФИО. выполнила взятые на себя обязательства, а именно: заключила предусмотренные договором потребительского кредита договоры страхования и заплатила страховую сумму.

Далее мотивируя свою позицию истец указала, что ответчик АО «Совкомбанк страхование» отказался исполнить свою предусмотренную договором страхования обязанность по выдаче страховой выплаты.

Следовательно, как считает истец, ответчик АО «Совкомбанк страхование» нарушил требования закона и условия заключенного договора, чем нарушил права истца ФИО

Мотивируя свою позицию, истец указал, что срок страхования составляет 36 месяцев, то есть, на период времени с .... года включительно. .... года наступил страховой случай и истец ФИО. в силу состояния здоровья не смогла выполнять своих обязанностей по возврату полученного кредита.

Согласно пункта 9 условий договора потребительского кредита № ...., ответчик ПАО «Совкомбанк» является выгодоприобретателем по договору страхования истца с ответчиком АО «Совкомбанк страхование».

Согласно установленных ответчиком АО «Совкомбанк страхование» программ страхования, страховая сумма устанавливается в размере задолженности, рассчитанной на дату наступления страхового случая.

Согласно установленного ответчиком ПАО «Совкомбанк» графика погашения задолженности, на момент наступления страхового случая задолженность по договору потребительского кредита составила - 681 041 (шестьсот восемьдесят одна тысяча сорок один) рубль 70 копеек.

С момента наступления страхового случая ответчик ПАО «Совкомбанк» начисляет истцу ФИО предусмотренные договором кредита штрафы и пени.

Следовательно, как считает истец, противоправными действиями ответчиков истцу ФИО причинен материальный ущерб в размере задолженности по договору потребительского кредита составила (681 041 рубль 70 копеек) и начисленных процентов, штрафов и пени, который подлежит возмещению в полном объеме.

Ответчик АО «Совкомбанк страхование» письмом № .... от .... года, отказал истцу в выдаче страхового возмещения, то есть, отказалиь добровольно выполнить требование потребителя, истец считает законным взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО штраф в размере 340 520 (триста сорок тысяч пятьсот двадцать) рублей 85 копеек (50% от суммы страховой выплаты).

Истец полагает, что ответчик АО «Совкомбанк страхование» нарушил сроки оказания услуги, а именно - письмом № .... года ответчик АО «Совкомбанк страхование» отказал истцу в выдаче страхового возмещения, то есть с .... года нарушил сроки оказания услуги.

Размер неустойки (пени) определяется, в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Истец считает законным взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО неустойку в размере 3% от 681 041 рубль 70 копеек - стоимости не оказанной услуги, начиная с .... года по день вынесения решения суда.

Из представленных материалов следует следующее: до наступления страхового случая истец ФИО. добросовестно и в полном объеме выполняла свои обязательства по договору потребительского кредита № ..... По указанию ответчика ПАО «Совкомбанк» и в его интересах истец ФИО. заключила договор страхования с ответчиком АО «Совкомбанк страхование». После наступления страхового случая истец ФИО предоставила ответчику АО «Совкомбанк страхование» предусмотренные договором страхования документы, подтверждающие наступление страхового случая. Ответчик АО «Совкомбанк страхование» не выполнил своей обязанности по договору и не перечислил ответчику ПАО «Совкомбанк» страховую выплату.

Следовательно, истец считает законным и обоснованным взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую выплату в размере 681 041 рубль 70 копеек, а договор потребительского кредита № .... прекратить в связи с надлежащим исполнением.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую выплату по договору страхования жизни и здоровья ФИО в размере 681 041 (шестьсот восемьдесят одна тысяча сорок один) рубль 70 копеек. Договор потребительского кредита № ...., заключенный .... года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО, прекратить в связи с надлежащим исполнением. Взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 340 520 (триста сорок тысяч пятьсот двадцать) рублей 85 копеек. Взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО неустойку в размере 3% от 681 041 рубль 70 копеек - стоимости не оказанной услуги, начиная с .... года по день вынесения решения суда.

В судебном заседании представитель истца ФИО по доверенности ФИО на своих исковых требованиях настаивал по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представители ответчиков АО «Совкомбанк страхование», ПАО «Совкомбанк» не явились. Просили в удовлетворении заявленных требований отказать, дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства. на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Рассмотрение гражданского дела без исследования и оценки всех имеющихся у сторон по делу доказательств, может привести к принятию судом необоснованного решения по делу и нарушить права лиц, участвующих в рассмотрении спора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Совком банк и ФИО был заключен кредитный договор № ..... Сумма полной задолженности на .... 636102.17 руб. Из материалов дела усматривается, что ..... истец ФИО. была подключена к программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № ....

Суд установил, что истец была застрахован от следующих рисков:

- расстройство здоровья Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, вызвавшее смерть Застрахованного лица (далее - Смерть НС).

- стойкое расстройство здоровья Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования впервые диагностированной в период страхования, вызвавшее полную постоянную утрату Застрахованным лицом общей трудоспособности - Инвалидность I гр.

- стойкое расстройство здоровья Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, вызвавшее полную постоянную утрату Застрахованным лицом общей трудоспособности - Инвалидность II гр.

- временная страта трудоспособности в результате несчастного случая Застрахованного лица.

Суд детально изучил договор страхования установил, что риск Инвалидность I гр. в результате болезни не предусмотрен программой страхования.

Так, из материалов дела следует, что ..... проведена заочно медико-социальная экспертиза (бюро № 23 - филиалом ФКУ «Главнее бюро медико-социальной экспертизы по Краснодарскому краю» Минтруда России), Согласно которой имеются основания для установления I группы инвалидности ФИО (Р. V п.11 «Классификаций и критериев...», утвержденных приказом Министерства труда и социального развития Российской Федерации от 27.08.2019 № 585н: п.6 1 1.4 Приложения - 90%). Причина инвалидности «общее заболевание» (согласно п.4 приказа Минтруда России от 16.02.2023 № 90н «Об утверждение Порядка установления причин инвалидности»). Инвалидность установлена на 2 года (Р. II п.8 Правит признания лица инвалидом, утвержденных постановлением Правительства РФ от 05.04.2022 № 588).

Из материалов дела усматривается, что ответчиком «Совкомбанк страхование» (АО) рассмотрело заявление истца о выплате страхового возмещения по Договору добровольного коллективного страхования заемщики кредитов № .... в связи с установлением .... года I группы инвалидности Заемщику ФИО, .... г.р. По мнению суда, обоснованно отказано по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении ии договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1.3 Договора застрахованными лицами являются физические лица- заемщики, заключившие с Банком договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям Программы страхования, на которых с их письменного Заявления на включение в программу добровольного страхования распространено действие Договора на условиях Программы страхования в связи с чем они включены в список застрахованных лиц, и за них Страхователем Страховщику уплачена страховая премия.

В силу статей 929, 942 ГК РФ, стороны договора имущественного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно исследованной судом справке .... ФИО. ..... была установлена инвалидность I группы по причине: общего заболевания.

Из исследованных судом документов, которые были представлены ответчику, не следует, что инвалидность истца наступила в результате несчастного случая. В этой связи суд соглашается с мнением ответчиков о том, что страховой случай, указанный в договоре страхования не наступил, в связи с чем нет оснований для удовлетворения заявленных требований.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, основываясь на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, суд, опираясь на указанные выше нормативные правовые акты, считает требования истца не законными и обоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО к АО «Совкомбанк страхование», ПАО «Совкомбанк» о взыскании с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья ФИО в размере 681 041 (шестьсот восемьдесят одна тысяча сорок один) рубль 70 копеек. О прекращении договора потребительского кредита № ...., заключенный .... года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО в связи с надлежащим исполнением. Взыскании с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 340 520 (триста сорок тысяч пятьсот двадцать) рублей 85 копеек. Взыскании с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО неустойки в размере 3% от 681 041 рубль 70 копеек - стоимости не оказанной услуги, начиная с 30 августа 2024 года по день вынесения решения суда, отказать полностью.

Мотивированная часть решения изготовлена 19 мая 2025 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Кореновского районного суда С.Н. Лазарович