Гражданское дело № 2-272/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 октября 2023 года село Нижняя Омка
Судья Нижнеомского районного суда Омской области Шаульский А.А., при секретаре Малородовой Н.В., рассмотрев исковое заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,-
Суд,-
Установил:
ООО СК «Страхование жизни» обратилась в суд с указанным иском к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., указывая в обоснование, что 17.01.2023 г. между сторонами был заключен договор страхования жизни №, согласованы все существенные условия договора.
Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, лднако в дальнейшем Истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ, из поступивших в адрес Истца медицинских документов, усматривается наличие заболевания, препятствующего заключению договора страхования.
Судом 09.09.2023 года в качестве третьего лица по делу был привлечен ПАО «Сбербанк», третьему лицу предложено представить отзыв на иск, кредитный договор, договора страхования, информацию о перечисленных суммах, о суммах страхового возмещения, суд фактически перешел в стадию подготовки дела к судебному разбирательству и истцу было предложено представить кредитный договор, договор страхования, информацию о перечисленных и удержанных суммах, о суммах страхового возмещения, доказательства перечисления, уточнение иска в части взыскания суммы страхового возмещения.
Истец в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, указанные выше документы не представил.
Ответчик в судебное заседание не явился, в суд направил возражения на иск, в котором указал, что договор страхования заключил в 2021 г., одновременно с кредитным договором, своевременно производил уплату страховых взносов, в 2023 году указанный истцом договор страхования не заключал. При этом, заболевание возникло в 2022 году, после заключения как кредитного договора, так и договора страхования.
Суд, изучив представленные документы, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.
Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
На основании п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4051-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон об организации страхового дела) определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (пункт 1). Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).
В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно абзацу 3 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Как следует из п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Между тем, указанные обстоятельства не установлены.
Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>., на 206 месяцев, в то же время, в целях страхования жизни заемщика, 18.02.2021 года между истцом, ООО СК «Страхование жизни» и ответчиком на срок был заключен договор страхования № №, на срок с 18.02.2021 года по 17.02.2031 года, выгодоприобретателем указан ПАО Сбербанк, на время действия кредитного договора №, из представленных материалов, (л.д. 34-36), следует, что страховая сумма заемщиком была оплачена своевременно.
При этом, при заключении договора страхования, в разделе 5 полиса декларации застрахованного лица, последний указал, что на момент заключения договора не является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы, не имеет онкологических, кардиологических заболеваний.
Между тем, при обращении в суд истец соответствующий договор страхования от 17.01.2023 года с № не представил, определением Нижнеомского районного суда Омской области от 09.09.2023 года истцу было предложено представить кредитный договор, договор страхования, информацию о перечисленных и удержанных суммах, о суммах страхового возмещения, доказательства перечисления, уточнение иска в части взыскания суммы страхового возмещения.
Однако, как следует из искового заявления, извещения о больном, представленной истцом, л.д. 8, соответствующее заболевание было установлено 29.09.2022 года, то есть после заключения договора страхования, что согласуется с истребованной судом справкой БУЗОО «Нижнеомская ЦРБ» от 06.09.2023 г., до указанного времени материалы дела не содержат в себе данных об указанном заболевании.
Таким образом, договор страхования был заключен 18.02.2021 года, до 17.02.2031 года, стразовые взносы уплачены страхователем, доказательства, свидетельствующие о заболевании ответчика на данный период времени отсутствуют, договор страхования, на который ссылается истец, от 17.01.2023 года № № истцом не представлен, истом доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, о том, что на 18.02.2021 г. ответчик имел соответствующие заболевания, не представлено, оснований, предусмотренных ст. 944 ГК РФ, не установлено, заявленные требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.
Председательствующий: А.А. Шаульский