Дело № 2 –426/2023

УИД 44RS0005-01-2023-000375-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года г. Буй

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Серовой Н.И.,

при секретаре Ясневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с (дата) года по (дата) года включительно, в размере 31811,33 руб., в том числе 31811,33 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. – проценты на просроченный основной долг, 0 руб. – штрафы, 0-комиссии, а также государственную пошлину в размере 1154,34 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что (дата) года АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, задолженность по карте за период с (дата) года по (дата) года включительно, в размере 31811,33 руб. (дата) года АО «ОТП Банк» уступил права требования по указанному договору истцу. (дата) ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое исполнено не было. Ранее истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, обозрев материалы дела по выдаче судебного приказа №2-1790/2021, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, (дата) года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен потребительский кредитный договор №.

(дата) между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем выдачи и активации ответчиком кредитной карты, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании. Составными частями указанного договора являются Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

В соответствии Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на банковском счете в соответствии с тарифами и правилами на сумму кредитного лимита (п. 4.1.4, 5.1.1), за пользование кредитом клиент уплачивает проценты на сумму кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно (п. 5.1.3), в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает неустойку в соответствии с тарифами (п. 5.1.5), для возврата кредита и платы процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6).

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрены следующие процентные ставки - 17% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) - 36% годовых, ежемесячный минимальный платеж - 5% (мин. 300 руб.). Кроме того, определены размеры плат за предоставление ежемесячной выписки (0 руб.), использование смс-сервиса (59 руб.), комиссия за начисление денежных средств (50 руб.), а также неустойки за пропуск 2 и 3 раз подряд минимального платежа - 10%, плата за обслуживание карты – 99 руб. ежемесячно.

Факт получения и активация кредитной карты, снятие с неё наличных денежных средств ответчиком не оспариваются и подтверждаются выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности, предъявленной ко взысканию, общий размер задолженности с (дата) года по (дата) года включительно, в размере 31811,33 руб., в том числе 31811,33 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. – проценты на просроченный основной долг, 0 руб. – штрафы, 0-комиссии.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

АО «ОТП Банк» уступило права требования ООО «Феникс» по договору с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от (дата) года и Приложением №10, в котором указан реестр уступаемых прав требования, под № указана ФИО1, номер договора №.

Исходя из указанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, поэтому уступка прав требований по кредитному договору ООО «Феникс» прав ФИО1 не нарушает, её согласие не требовалось. Кроме того, в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требования.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Каких-либо возражений от представителей истца, третьего лица относительного указанного заявления ответчика не поступило.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 201Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчиком осуществлялось внесение денежных средств и последний платеж внесен (дата) года.

Несмотря на то, что в исковом заявлении указано, что взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) года по (дата) года включительно, из расчета задолженности фактически следует, что задолженность в размере 31811,33 руб. образовалась по состоянию на (дата) года.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Исходя из Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» следует, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Исходя из Порядка погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Платежный период начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый Расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан был вернуть каждую полученную сумму кредита по карте и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 5% ежемесячно. Следовательно, окончание срока платежа по каждому предоставленному кредиту приходится на 20 месяц (100/5) по окончанию расчетного периода, кредит не является бессрочным.

Поскольку последним днем выдачи кредитных средств являлось (дата) года, и если исходить из максимального расчетного периода в 1 месяц (т.е. (дата) года), следовательно, с учетом внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5%, вся сумма задолженности в размере 100% (включая и ранее возникшую задолженность) должна быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев, соответственно, погашение должно было быть осуществлено не позднее (дата) года. Таким образом, трехлетний срок обращения в суд за взысканием задолженности истекал 01 января 2020 года.

Как следует из материалов дела, после уступки прав требований по указанному кредитному договору ООО «Феникс» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №21 Буйского судебного района Костромской области от 21 декабря 2021года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от 08 февраля 2022 года, в связи с получением возражений от должника. Заявление о выдаче судебного приказа было направлено ООО «Феникс» почтой 27 ноября 2021 года.

Соответственно, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности, также как и предъявил исковое заявление в районный суд (27 марта 2023 года согласно почтового штемпеля). Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано и о его восстановлении ходатайство не заявлено.

Исходя из п. 1 ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерациис истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, согласно ст. 207 ГК РФ не подлежат взысканию и проценты, а также комиссии, расходы по уплате государственной пошлины, поскольку являются производными требованиями от основной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Буйский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.И. Серова

Решение суда в окончательной форме принято 29 мая 2023 года