Дело № 2-389/2023,

13RS0015-01-2023-000410-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Краснослободск 10 августа 2023 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Симонова В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Фокиной А.В.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью МКК «УН-Финанс», его представителя – ФИО1,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества ограниченной ответственностью МКК «УН-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МКК «УН-Финанс» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим образом.

Между ответчиком и ООО МКК «УН-ФИНАНС» заключен договор займа №221109048369 от 09 ноября 2022 г. (далее - Договор).

По условиям Договора на банковский счет должника были перечислены денежные средства в размере 28 000 руб., срок займа - 21 календарных дней, процентная ставка - 1% в день. Согласно п 2. Договора займ должен быть возвращен в срок до 30 ноября 2022 г.

Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Заемщик уплачивает в пользу Займодавца пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

За период с 09.11.2022г. по 24.05.2023г. у должника образовалась следующая задолженность перед взыскателем:

- сумма основного долга: 28 000,00 рублей;

- проценты за пользование займом - 28 000,00 рублей * 197 дней фактического пользования денежными средствами * 1% процент по договору займа = 55 160,00 рублей;

- пени 28 000,00 рублей * 0,5% * 176 дней просрочки = 24 640,00 рублей.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 107 800,00 рублей (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1.5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 70 000,00 рублей, из расчета: 28 000 + (28 000 * 1.5) = 70 000,00 рублей).

Определением от 04 апреля 2023г. мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количеств других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210507-1 и осуществлена при помощи транзакции в системе интернет-платежей Бест2пей.

Статьями 810, 811 ГК РФ, регламентирующими обязанность заемщика возвратить сумму займа и последствия нарушения заемщиком условий договора займа, предоставляющие заимодавцу право на, обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, не устанавливают обязательного досудебного порядка урегулирования спора. Кредитным договором, заключенным между сторонами, а также Общими условиями договора займа, обязательное соблюдение претензионного порядка не предусмотрено. Таким образом законом, условиями договора, обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО МКК «УН-ФИНАНС» денежные средства в размере 70 000,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 300 рублей.

Представитель истца ООО МКК «УН-ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МКК «УН-ФИНАНС».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в уважительных причин неявки в судебное заседание не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, по делу может быть вынесено заочное решение.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить, в силу нижеследующего

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Исходя из положений статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Следовательно, размер процентов за пользование займом, не может превышать полуторакратного размера суммы займа.

Из материалов дела следует, что 09 ноября 2022 г. между ООО МКК «УН-Финанс» (займодавец) и ФИО2 (заёмщик) был заключён Договор потребительского займа № 221109048369 (далее - Договор) (л.д. 13).

По условиям Договора на банковский счет должника были перечислены денежные средства в размере 28 000 рублей, срок займа - 7 календарных день, процентная ставка - 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом (пункт 4 Договора). Согласно пун. 2 Договора займ должен быть возвращен в срок до 16 ноября 2022 г. Договор действует до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов предусмотренных Договором.

По условиям Договора заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Заемщик уплачивает в пользу Займодавца пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

На первой странице Договора содержится указание, на то, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по настоящему договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату, по настоящему договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору потребительского займа вправе начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга.

Справкой ООО «Бест2пей» подтверждается перечисление денежных средств ФИО2 по договору потребительского займа №221109048369 от 09.11.2022г. через систему интернет-платежей (л.д. 7).

Договор между ООО МКК «УН-Финанс» (займодавец) и ФИО2 (заёмщик) был заключён с использованием аналога собственноручной подписи. СМС код предоставлен заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующее сообщение, на номер № (л.д. 8).

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) применяемых для договоров потребительского кредита, заключаемых в 4 квартале 2022г., по потребительским займам без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно, предельное значение полной стоимости кредита установлено в размере 365%, заключенный Договор между ООО МКК «УН-Финанс» и ФИО2 не превышает вышеуказанный размер (л.д. 54).

30 марта 2023г. истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к ФИО2 о взыскании суммы займа по договору потребительского займа №221109048369 от 09.11.2022г., которое 30 марта 2023г. было удовлетворено. Однако, в связи с поступлением возражений от ФИО2 определением мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 04 апреля 2023г. судебный приказ был отменен (л.д. 49-53).

Как следует из направленных в суд возражений, ответчиком ФИО2 не оспаривается факт заключения Договора с ООО МКК «УН-Финанс» и получение заемных денежных средств, однако она не согласна с суммой задолженности рассчитанной истцом.

Исследовав представленные материалы, суд считает расчет задолженности, составленный истцом ошибочным, так как из условий договора следует, что размер неустойки (пени) установлен пун. 12 Договора в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, а не как указано в расчете истца – 0,5% в день.

Таким образом, расчет задолженности по Договору № 221109048369 будет выглядеть следующим образом:

Сумма основанного долга – 28 000 руб. + проценты по договору с 09.11.2022г. по 24.05.2023г. (28 000*197*1% = 55 160 руб.) + пени (28 000*0,1*176 = 4928 руб.) = 88 088 руб., что также превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом полуторакратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности, обоснованно снижена истцом до 70 000 руб. (28000 + (28000*1,5).

Доказательства оплаты задолженности, а также контррасчет задолженности ответчиком не представлены.

Как следует из части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 2300 руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования общества ограниченной ответственностью МКК «УН-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты> в пользу общества ограниченной ответственностью МКК «УН-Финанс» (ИНН №) - задолженность по договору потребительского займа №221109048369 от 09.11.2022г. в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 (две тысячи триста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Симонов

Мотивированное решения суда составлено 17 августа 2023г.

Судья В.Ю. Симонов