Гражданское дело № 2-1473/2025

УИД 36RS0006-01-2025-000577-10

Категория 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2025 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 17.12.2013 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №633/2051-0002800 о предоставлении и использовании банковский карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ФИО1 в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения договора о предоставлении и использовании банковский карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласилась ФИО1 путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 294 000 руб. ФИО1 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов, которое оставлено без исполнения.

Банк ВТБ (ПАО), уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №633/2051-0002800 от 17.12.2013 по состоянию на 13.05.2024 включительно в размере 649 028 руб. 21 коп. (основной долг), расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании после перерыва пояснила, что ею была внесена денежная сумма в размере 100 000 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу, в связи с чем Банк отказался от взыскания задолженность по пени.

В судебное заседание как до, так и после перерыва представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства до перерыва извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления и распиской. В уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, выслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.12.2013 ФИО2 обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просила выдать ей карту Visa Gold; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в правилах предоставления и использования банковский карт ВТБ 24 (ЗАО); предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом настоящей анкетой-заявлением, но не более 600 000 руб. (л.д. 35-37).

17.12.2013 ФИО2 была получена кредитная карта VisaGold № сроком действия до 11.2015 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается подписью ФИО2 в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 37 оборот-38).

В расписке указано, что кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен Банком в размере 294 000 руб., заключен договор №633/2051-0002800.

ФИО2 в рамках указанного кредитного договора был открыт счет №. Датой окончания платежного периода являлось 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Также, согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), ФИО2 ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карта ВТБ24 (ЗАО), заключённого на срок 30 лет с 17.12.2013 по 17.12.2043, состоящего из правил предоставления и использования банковских карта ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карта в ВТБ 24 (АЗО), подписанной ею анкетой-заявлением на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей распиской. Условия названного договора обязалась неукоснительно соблюдать. Настоящим подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равному сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр правил ее получен. ФИО2 ознакомлена и согласна с тем, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита. Настоящим подтвердила, что Банк информировал ее о суммах и сроках ежемесячных платежей. ФИО2 ознакомлена и согласна с составом сервисного пакета в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно пункту 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карта ВТБ 24 (ПАО)) списание денежных средств со счета осуществляется в следующей очередности:

-требование о погашении просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование овердрафтом,

-требование по погашению просроченной задолженности по овердрафту,

-пени/неустойка,

-требование по уплате начисленных и зафиксированных на последний календарный день отчетного месяца процентов за пользование овердрафтом (плановые проценты),

-требование по погашению процентов, начисленных за текущий период (применяется к картам, предоставленным в рамках зарплатных проектов и «Дебетовым картам с разрешенным овердрафтом ВТБ24»),

-требование по погашению плановой задолженности по овердрафту,

-требование по погашению текущей задолженности по овердрафту (применяется к картам, предоставленным в рамках зарплатных проектов и «Дебетовым картам с разрешенным овердрафтом ВТБ24»),

-иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах (пункт 5.4 Правил).

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункт 5.7 Правил).

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п.5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (пункт 5.8.1 Правил).

ФИО2 сменила фамилию на «Павлова».

Заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита (овердрафта), в связи с чем образовалась задолженность.

Банк направил ФИО4 уведомление от 05.10.2024 исх. № 6777 о досрочном истребовании задолженности сроком исполнения не позднее 06.11.2024 (л.д.50), которое было оставлено без исполнения.

Согласно представленному Банко ВТБ (ПАО) расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 13.05.2024 включительно составляет по основному долгу – 649 028 руб. 21 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора №633/2051-0002800 от 17.12.2013 и наличие задолженности по нему не оспаривала. Пояснила, что в январе 2024 года перестала погашать кредитные платежи в связи с личными обстоятельствами. Готова погасить основной долг. Также пояснила, что представленный истцом расчет задолженности неверный, 09.04.2025онавнеслав счет погашения задолженности по основному долгу 100 000 руб., однако основной практически не уменьшился.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из первоначального искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность ФИО4 по состоянию на 26.12.2024 составляет 751 862 руб. 51 коп., из них основной долг – 659 722 руб. 56 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 89 305 руб. 65 коп., пени (с учетом снижения) – 2 834 руб. 30 коп.

В ходе рассмотрения дела, 09.04.2025 ФИО1 внесла в счет погашения задолженности денежную сумму в размере 100 000 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера №10822810.

С учетом внесенного платежа, задолженность ФИО1 по состоянию на 13.05.2024 включительно составляет 649 028 руб. 21 коп. (основной долг).

Представленный истцом уточненный расчет размера задолженности судом проверен, является арифметически верным, очередность списания задолженности по кредитному договору банком не нарушена.

Внесенные ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб. были направлены на погашение задолженности по процентам в размере 89 305 руб.65 коп., в оставшейся сумме в размере 10 694 руб. 35 коп. на погашение основного долга, что соответствует требованиям закона, устанавливающим очередность погашения.

Пени исключены из расчета банком самостоятельно, без их погашения истцом.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №633/2051-0002800 от 17.12.2013 по состоянию на 13.05.2025 включительно в размере 649 028 руб. 21 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 20 037 руб., что подтверждается платёжным поручением от 10.01.2025 №3709 (л.д. 6), исхояд из цены иска в размере 751 862 руб. 51 коп.

Впоследствии истец уменьшил исковые требования до 649 028 руб. 21 коп.

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая оплате при цене иска 649 028 руб. 21 коп. составляет 17 981 руб.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 981 руб.

Государственная пошлина в размере 2 056 руб. (20 037 руб. – 17 981 руб.) подлежит возврату Банку ВТБ (ПАО) из дохода бюджета муниципального образования городской округ город Воронеж.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по основному долгу по кредитному договору №633/2051-0002800 от 17.12.2013 по состоянию на 13.05.2025 включительно в размере 649 028 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 981 руб.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2 056 руб. по платежному поручению №3709 от 10.01.2025 из дохода бюджета муниципального образования городской округ город Воронеж.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.05.2025.