Решение по делу № 2-1361/2023 от 16.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, третье лица <ФИО>, ПАО Сбербанк, ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Дело № 2-1361/2023

УИД 63RS0027-01-2021-003627-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Ушковой М.В.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, третье лица ФИО5, ПАО Сбербанк, ООО «СК «Ренессанс Жизнь»,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Поволжский» обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с иском к ФИО5, ФИО4, указав, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № № от 07.09.2020, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 07.09.2020, сроком по 18.08.2025 (включительно), под <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 20 Индивидуальных условий денежные средства предоставлены путем их зачисления на лицевой счет заемщика №, открытый в банке. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 18 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания индивидуальных условий, составлял <данные изъяты> руб. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата пени, в случае нарушения обязательств. Заемщик нарушил условия п. 6 Индивидуальных условий, не осуществлял погашение кредита в установленный срок, а также не уплачивал проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора, прекратил погашение кредита в установленный срок, а также не платил проценты за пользование кредитом, в связи с чем банком в адрес заемщика 19.02.2021 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 25.03.2021, а также требование о расторжении кредитного договора. Однако заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в необходимом размере в предложенный срок. Банк обратился в Октябрьский районный суд г. Самары с иском о взыскании задолженности (гражданское дело № 2-3150/2020), в ходе рассмотрения которого было установлено, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем производство по делу было прекращено. У заемщика имеется брат ФИО5 и сын ФИО4 В производстве нотариальной конторы Ставропольского района Самарской области 02.03.2021 на основании заявления ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1 В соответствии с выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости, ФИО5 владеет ? доли в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес> адрес является последним местом жительства заемщика. По состоянию на 25.08.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 1 224 477 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 020 235 руб. 03 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37 919 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 150 руб. 36 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 158 249 руб. 61 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6 922 руб. 74 коп. До принятия наследства и определения круга наследников просил взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита № № от 07.09.2020 по состоянию на 25.08.2021 в размере 1 224 477 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 020 235 руб. 03 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37 919 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1150,36 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 158 249 руб. 61 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6 922 руб. 74 коп., а также просил взыскать оплаченную истцом госпошлину в размере 14 322 руб. 39 коп.

В последствии истец уточнил исковые требования, предъявив их только к ФИО4, являющемуся единственным наследником, принявшим наследство умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в связи с чем просит расторгнуть кредитный договор № № от 07.09.2020 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита № № от 07.09.2020 по состоянию на 13.01.2022 в размере 1 373 676 руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 020 235 руб. 03 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37 919 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 150 руб. 36 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 302 102 руб. 76 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 12 269 руб. 37 коп., а также взыскать оплаченную истцом госпошлину в размере 14 322 руб. 39 коп. Взыскать с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 14.01.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Определением Ставропольского районного суда Самарской области от 09.11.2021 дело передано на рассмотрение по подсудности в Ленинградский районный суд г. Калининграда.

Решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 24.05.2022 исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО4 удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор № № от 07.09.2020, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскана с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № № от 07.09.2020 по состоянию на 13.01.2022 в сумме 1 132 304,77 руб., в том числе просроченный основной долг – 1 020 235,03 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37 919,38 руб., по уплате процентов за просроченный основной долг - 1150,36 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 70 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3000 руб., а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 14.01.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 322,39 руб. В остальной части требования оставлены без удовлетворения.

Определением суда от 21.12.2022 определено пересмотреть решение суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, надлежаще уведомлены о рассмотрении дела, представили заявление о рассмотрении без их участия.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с иском частично согласился, в пределах принятого им наследства. В письменных возражениях указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он проходил срочную службу по призыву в рядах Российской Армии. 12.04.2021 нотариусом Ставропольского района Самарской области ФИО6 принято его заявление о принятии наследства к наследственному делу 39/2021. Из расчетов, предоставленных истцом на день открытия наследства (16.11.2020), просрочек по исполнению умершим своих обязательств не имелось. Проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Просит в удовлетворении требований в части взыскания задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг - 1150, 36 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок долга -302 102 руб.76 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом -12269,37 руб., а также взыскании за период с 14.01.2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по ставке 0,1 %, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом, отказать.

Третьи лица, привлеченные к участию в деле определением суда, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ФИО5, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, будучи надлежаще уведомленными о времени и месте рассмотрения дела. От ФИО5 имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствии не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, 07.09.2020 ФИО1 обратился в Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита №, в котором просил предоставить ему сумму кредита <данные изъяты> руб. на потребительские цели, на <данные изъяты> месяцев с погашением аннуитетными платежами, выразил согласие заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, оплату страховой премии просил включить в сумму кредита. 07.09.2020 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № № о предоставлении заемщику в кредит № руб., в том числе 155 160 руб. на оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 07.09.2020 с уплатой процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, на срок по 18.08.2025 (включительно). По условиям договора погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами по возврату кредита и процентов по 18 числам каждого текущего календарного месяца, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего). Кредит выдавался на потребительские цели и на оплату страховой премии по договору страхования № от 07.09.2020, путем перечисления на счет зачисления №. Также заемщик выразил согласие с Общими условиями предоставления потребительских кредитов. С графиком погашения кредита заемщик был ознакомлен и согласен.

Из программы страхования следует, что ФИО1 застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по страховым рискам - «смерть застрахованного по любой причине», «инвалидность застрахованного I и II группы». Исключения из страхового покрытия определены разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Выгодоприобретателем по страховому риску «смерть застрахованного по любой причине» являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством РФ (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо. Кроме того, между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» №.

По сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 25.01.2022 в страховую компанию «Газпромбанк» (АО), наследники или иное лицо не обращались, в связи с чем страховое дело не формировалось, вопрос о наступлении страхового случая не рассматривался.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из которых 155 160 руб. оплачено по страховому полису № от 07.09.2020, 857 240 руб. – выдано наличными, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.09.2020 по 26.08.2021 №. Последнее погашение задолженности произведено 18.11.2020 на сумму 189 руб., последнее пополнение счета 19.10.2020 на сумму 21 800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-РЕ № от 19.11.2020.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что ответчик допустил просрочку погашения основного долга по кредиту и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 13.01.2022, а именно, просроченный основной долг - 1 020 235 руб. 03 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37 919 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 150 руб. 36 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 302 102 руб. 76 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 12 269 руб. 37 коп. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес заемщика банком 19.02.2021 исх. № было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства, подтверждающие погашение кредита или несогласия с расчетом истца.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 18 числам каждого текущего календарного месяца.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, установлено, что 12.04.2021 ФИО4 обратился к нотариусу Ставропольского района Самарской области ФИО6 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти его отца – ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России" (имеются сведения по кредиту); прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО); 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, по адресу: <адрес>-А, принадлежащие ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого являлся ФИО1, фактически принявший наследство, но не успевший оформить своих наследственных прав; 1/2 (одной шестой) доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами, принадлежащие ФИО3, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого являлся ФИО1, фактически принявший наследство, но не успевший оформить своих наследственных прав; 1/3 (одной третьей) доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами, принадлежащие ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой являлся ФИО1, фактически принявший наследство, но не успевший оформить своих наследственных прав; 1/6 (одной шестой) доли прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами, принадлежащие ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого являлся ФИО3, умерший ДД.ММ.ГГГГ, фактически принявший наследство, но не успевший оформить своих наследственных прав, наследником которого являлся ФИО1, фактически принявший наследство, но не успевший оформить своих наследственных прав. По состоянию на 22.10.2021 ФИО4 является единственным наследником, принявшим наследство.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости земельного участка и здания по адресу: <адрес>-А, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти заемщика) составляет 378406,83 руб., здания – 541 308,54 руб. Таким образом, стоимость недвижимого имущества, в пределах которой несет ответственность наследник, составляет 459 857,69 руб. В ходе рассмотрения дела истцом ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы по рыночной стоимости объектов недвижимости на дату смерти заемщика не заявлялось, поскольку истец полагает ее равной кадастровой стоимости. Ответчик также согласился с указанной кадастровой стоимостью.

15.06.2022 ФИО4 получены свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>-А, прав на денежные средства, принадлежащие наследодателю с причитающими процентами в ПАО Сбербанк счета № №, №, в Банке ВТБ (ПАО) № (банковская карта), №, в Газпромбанк (АО) №, 1/3 доли прав на денежные средства в ПАО Сбербанк на счете №, 1/6 доли прав на денежные средства на счете в ПАО Сбербанк №, ? доли прав на денежные средства на счете в ПАО Сбербанк №.

Из представленных в материалы дела выписок по счетам ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО) установлено, что 15.06.2022 ФИО4 получены наследственные денежные средства в сумме 0,21 руб., 12,45 руб., 50,21 руб., 0,88 руб., 6071,77 руб., 59 617,19 руб., 29 808,60 руб. Таким образом, всего наследственное имущество, в пределах которого ФИО4 несет свои обязательства по всем кредитным обязательствам наследодателя, составляет сумму 555 419 руб.

В связи с вышеизложенным с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.09.2020 по состоянию на 13.01.2022 в сумме 555 419 руб.

02.03.2021 в адрес ФИО4 нотариусом направлялось письмо-разъяснение, касающееся вступления в наследство, 20.07.2021 – о процедуре ознакомления с материалами наследственного дела. Из материалов наследственного дела усматривается, что Банк уведомил нотариуса ФИО6 о наличии обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 07.09.2020 письмом от 03.09.2021 исх. №.

Извещение о наличии неисполненных обязательств перед «Газпромбанк» (АО) отправлено нотариусом ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ исх. № по адресу: <адрес> (почтовый идентификатор №). Письмо было возращено по истечении срока хранения 25.10.2021, после неудачной попытки вручения.

Согласно п. 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Уважительных причин неполучения указанной почтовой корреспонденции по адресу регистрации наследника не установлено.

Доводы ответчика о том, что он не должен оплачивать проценты на просроченный основной долг и пени не принимаются судом ввиду следующего. Приняв и получив наследство, наследник за счет наследственного имущества может погасить имеющуюся кредитную задолженность, наследник несет обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства, при этом о наличии кредитных обязательств наследник уведомлялся нотариусом.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства истек 16.05.2021, подлежат взысканию пени за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства. В период с 07.10.2020 по 26.03.2021 ФИО4 проходил военную службу по призыву.

По смыслу вышеуказанных требований закона смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества.

Таким образом, к ответчику, принявшему наследство, перешло обязательство по возврату долга в порядке универсального правопреемства. Спорные правоотношения допускают правопреемство, которое состоялось, поэтому обязанность по возврату долга и уплате процентов за пользование денежными средствами перешло к наследнику.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, в связи с чем с ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.09.2020 по состоянию на 13.01.2022 в сумме 555 419 руб., а именно просроченный основной долг – 516 079,26 руб., задолженность по уплате процентов 39 069,74 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9, содержащиеся в п. 61, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка за счет его личного имущества пеня по кредитному договору, поскольку неисполнение обязательств после открытия наследства допущено ФИО4

Следовательно, исходя из представленного истцом расчета, уведомления ответчика о наличии кредитных обязательств пени подлежат взысканию с применением положений ст. 333 ГК РФ в сумме 25000 руб.

Также с ФИО4 подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 14.01.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Неуплата ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением договора. В период с ноября 2021 г. в погашение кредита ежемесячные платежи от ответчика не поступали, что лишает возможности банк возврата денежных средств.

С учетом изложенного требование истца о расторжении кредитного договора № от 07.09.2020, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 10955,56 руб. (с учетом частичного удовлетворения требований на 52% и суммы госпошлины 21068,38 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО4 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.09.2020, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО4 (№) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07.09.2020 по состоянию на 13.01.2022 в сумме 555 419 руб., пени за просрочку в сумме 25 000 руб., а также взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 14.01.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по оплате госпошлины в сумме 10955,56 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 г.

Судья Пичурина О.С.