Решение по делу № 2-2089/2025 от 26.02.2025

Дело № 2-2089/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Трофимовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее также ПАО ВТБ, Банк) обратился в Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края с иском к ФИО1 (далее также Заемщик), о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор о предоставлении использовании банковских карт № путём присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешённым овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита. Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом с установлением процентной ставки за пользование овердрафтом (кредитом) в 26% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 209 135 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,3% годовых, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые таким договором. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор №№ о предоставлении использовании банковских карт. Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом с установлением процентной ставки за пользование овердрафтом (кредитом) в 39,9% годовых. Во исполнение своих обязательств по указанным договорам Банк предоставил кредитные денежные средства Заемщику. Таким образом Банком в полном объеме выполнены обязательства по предоставлению кредитов и их оформлению. Вместе с тем Заемщиком обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные указанными выше договорами, не выполнены. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено без исполнения. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 136 133 рубля 43 копейки, по кредитному договору № в сумме 1 260 049 рублей 63 копейки, по кредитному договору №№ в сумме 189 662 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 858 рублей.

Определением Усть-Большерецкого районного суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для его рассмотрения по подсудности в Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края.

Истец ПАО ВТБ о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, ходатайств и возражений не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор о предоставлении использовании банковских карт № путём присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешённым овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита.

Исходя из его условий, ФИО1 первоначально был установлен лимит кредитования в 19 000 рублей с возможностью его увеличения.

Процентная ставка установлена в 26% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счёт лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов (п.4. данного договора).

В п.6 договора установлена обязанность ФИО1 по ежемесячному внесению платежей – 20 числа месяца, следующего за отчётным.

По п.12 этого же договора установлена ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства.

Банковскую карту и ПИН-код к ней ФИО1 получил, что следует из его подписи на самом договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 209 135 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,3% годовых, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые таким договором.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами – 26 числа каждого календарного месяца.

По условиям п.12 кредитного договора за просрочку возврата кредит и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан в системе «ВТБ-Онлайн» простой электронной подписью ФИО1 путем ввода одноразового пароля.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор №№ о предоставлении использовании банковских карт. Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в 141 000 рублей (предусматривается возможность увеличения лимита) с установлением процентной ставки за пользование овердрафтом (кредитом) в 39,9% годовых.

По условиям п.12 данного договора за просрочку возврата кредит и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ подписан в системе «ВТБ-Онлайн» простой электронной подписью ФИО1 путем ввода одноразового пароля.

Кредитная карта в данном случае имеет виртуальный характер, выпускается мгновенно с предоставлением права доступа к соответствующему кредитной карте счёту.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Банк предоставил указанные кредиты ответчику, что подтверждается расчётами задолженности, содержащими выписки о движении денежных средств.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил в полном объеме. Вместе с тем в период действия Договора Заемщиком допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности, сумма задолженности составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 133,43 рублей, из которых: 100 000 рублей - основной долг; 23 645,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 11 392,23 рублей - перелимит; 1 095,79 рублей - пени по просроченным процентам;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 260 049,63 рублей, из которых: 1 137 214,87 рублей - основной долг; 118 744,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 906,92 рублей - пени по просроченным процентам; 2 183,77 рублей - пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 662,68 рублей, в том числе: 138 342,25 рублей - основной долг; 49 587,09 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 733,34 рублей - пени по просроченным процентам

Проверив и оценив представленные истцом расчеты задолженности по указанным кредитным договорам, суд находит, что они выполнены верно, в соответствии с условиями договоров, не противоречат действующему законодательству, в связи с чем принимает их за основу при вынесении решения.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии у Банка права на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по названным кредитным договорам, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитов и наличие заявленной истцом задолженности нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 858 рублей, уплаченной истцом при подаче иска.

руководствуясь ст. ст. 194-199, 233–235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 133,43 рублей, из которых: 100 000 рублей - основной долг; 23 645,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 11 392,23 рублей - перелимит; 1 095,79 рублей - пени по просроченным процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 260 049,63 рублей, из которых: 1 137 214,87 рублей - основной долг; 118 744,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 906,92 рублей - пени по просроченным процентам; 2 183,77 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 662,68 рублей, в том числе: 138 342,25 рублей - основной долг; 49 587,09 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 733,34 рублей - пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 858 рублей, а всего взыскать 1 616 703,74?? рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2025 года.

УИД 41RS0008-01-2024-000531-95