КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 апреля 2025 г. <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе судьи Воронковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску АО "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "ТБанк" обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк», далее по тексту – Банк, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 235 000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 279 191, 07 руб., которая состоит из: основной долг - 231 070, 02 руб., проценты- 45 864, 65 руб., иные платы и штрафы -2 256, 40 руб., государственную пошлину в размере 9 376 руб., а всего взыскать 288 567, 07 руб.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела Банк судом извещался. От представителя по доверенности в материалах дела имеется ходатайство, в котором просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд также не явился. О дате, времени и месте судебного заседания судом извещался. О причине его неявки суду не известно. В материалах дела от ответчика имеется возражение на исковое заявление, в котором указывает на несогласие по факту подписания или акцептирования кредитного договора и условий предоставления кредитной карты, сумме иска, а именно суммам основного займа, процентов и штрафа, поскольку изложенные условия в заявлении противоречат следующему:

-истец отказал в предоставлении ему кредитных каникул;

-беспроцентный период был 120 дней,

-ответчик считает в расчете имеется счетная ошибка, допущенная истцом в размере 4688, 99 руб. в пользу истца, что следует из суммирования всех расходов в выписке.

Также по мнению ответчика в исковом заявлении имеются неточности.

Считает ответчик, что сумма, подлежащая с него ко взысканию, составляет 156883, 94 руб., поскольку ответчик считает: незаконным начисление штрафа в размере 2256,40 руб., процентов на просроченному кредиту за период с 01.2024 по 09.2024 в размере 51302, 68 руб., процентов в льготный беспроцентный период с 08.2023 по 12.2023 в размере 27088, 85 руб., начисление процентов в льготный беспроцентный период с 08.2022 по 07.2023 в размере 25576, 63 руб., начисление за навязанную услугу «Плата за использование средств сверх лимита» в размере 4290 руб., счетная ошибка при подготовке выписки по счету в размере 4688, 99 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 235 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ответчика перед Банком составляет 279 191, 07 руб. из которых:

- Сумма основного долга –231 070, 02 руб.,

- Сумма процентов –45 864, 65 руб.,

- Сумма штрафов – 2 256, 40 руб.

????Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и произведенными ответчиком выплатами.

Доводы ответчика о том, что расчет задолженности неверен, суд полагает необоснованными по следующим основаниям.

Как следует из заявления- анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная ФИО2, ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.87 (рубли РФ), также заключен потребительского кредита (том 1 л.д.37).

Согласно условий Тарифного плана ТП 7.87. процентная ставка: на покупку и плату в беспроцентный период до 55 дней- 0% годовых, на покупки- 35, 68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции- 59, 9 % годовых, предусмотрена плата за обслуживание карты в размере 590 руб. ежегодно, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных- 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% в месяц от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность)- 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности- 390 руб. (том 1 л.д.37 оборотная сторона).

В интернете условия тарифного плана ТП 7.87. находится в открытом доступе, поэтому доводы ответчика о том, что истец скрыл условия суд полагает необоснованными.

Судом расчет проверен, начисление штрафа, процентов по просроченному кредиту начисление платы за использование средств сверх лимита начислены на основании условий договора.

Доводы ответчика о том, что незаконно ему начислены проценты на период, когда действовал льготный беспроцентный период, то также они отклоняется судом, как необоснованные, поскольку согласно тарифного плана беспроцентный период предусмотрен только до 55 дней, а ответчик полагает до 120 дней, что не соответствует подписанному ответчиком договору.

Относительно утверждения ответчика о наличии в выписке по счету счетной ошибки в размере 4688, 99 руб., то суд полагает его необоснованным, при проверке расчета счетная ошибка не обнаружена.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «ТБанк», подлежит взысканию задолженность по договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9376 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 279 191, 07 руб., которая состоит из: основной долг - 231 070, 02 руб., проценты- 45 864, 65 руб., иные платы и штрафы -2 256, 40 руб., государственную пошлину в размере 9 376 руб. а всего взыскать - 288 567, 07 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Е.В. Воронкова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Е.В. Воронкова

УИД: 63RS0№-20

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Автозаводского районного суда <адрес>