Дело № 2-686/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 мая 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Панковой С.В.
при секретаре Корнюшка Е.В.
помощник судьи Гуцул О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с наследника Х. сумму задолженности по кредитному договору от 19.12.2019 № 19/8514/00000/101435 в размере 16 293,90 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 651,76 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 19.12.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и Х. заключен кредитный договор **, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 10 000 руб. под 28% годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на дату составления искового заявления общая сумма задолженности составляет 16 293,90 руб. Х. умер **.**.****. После смерти ФИО2 заведено наследственное дело ** у нотариуса ФИО3
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, пояснив, что наследство после смети Х. она и кто-либо еще не принимали.
Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Судом установлено, что 19.12.2019 путем акцепта оферты между ПАО «Восточный экспресс банк» и Х. заключен договор кредитования **. Лимит кредитования составляет 10 000 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования. Ставка - 28% годовых. Льготный период кредитования – до 90 дней. Платежный период – 30 дней. Состав минимального обязательного платежа определен Общими условиями (л.д. 12-13).
Подписывая заявление о заключении договора кредитования от 19.12.2019 № 19/8514/00000/101435, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заявления.
Кредитор выполнил свои обязательства заемщику - выдан кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с 19.12.2019 по 26.09.2022. С этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 9-11).
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее - общие условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты уплачиваются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д. 23).
Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.7 Общих условий).
Согласно выписке по счету за период с 19.12.2019 по 26.09.2022 заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, однако в погашение задолженности платежи вносил не регулярно и в размере менее установленного условиями кредитного договора.
Так, в период с 19.12.2019 по 26.09.2022 в погашение задолженности основного долга от заемщика на счет поступили денежные средства в общем размере 7 504,26 руб., процентов за пользование кредитными средствами – 1 531,67 руб., в счет гашения задолженности по просроченному основному долгу - 500 руб., просроченных процентов – 190,29 руб. После 14.09.2020 платежи в счет погашения кредита заемщиком не осуществлялись, что привело к образованию задолженности (л.д. 6).
Таким образом, заемщиком обязанность по возврату кредита, а также обязанность по уплате процентов за пользование им, надлежащим образом не исполнялась.
Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитования ** от 19.12.2019 и выписки по счету следует, что Х. обязательства по погашению задолженности по кредиту выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 16 293,90 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 9 994,99 руб., комиссия 296,85 руб., просроченные проценты 2 343,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 872,85 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 152,56 руб., неустойка на просроченные проценты 632,91 руб. (л.д. 8)
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц (л.д. 34).
В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
Как следует из копии свидетельства о смерти от **.**.**** I-ОМ **, Х.. умер **.**.****.
В п. 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина (статья 1113 ГК РФ). К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (часть 1 статьи 1116 ГК РФ).
По общему правилу в состав наследства входит все имущество, в том числе долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (ст. 418 и 1112 ГК РФ, п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Равным образом гражданское законодательство не содержит запрета на переход спорных обязательств в порядке наследования. Таким образом, долг наследодателя входит в наследственную массу.
Исходя из этого, для реализации права кредитора на судебную защиту не имеет значения момент предъявления и рассмотрения иска о привлечении контролирующего должника лица к ответственности: до либо после его смерти. В последнем случае иск подлежит предъявлению либо к наследникам, либо к наследственной массе и может быть удовлетворен только в пределах стоимости наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
То обстоятельство, что на момент открытия наследства могло быть неизвестно о наличии соответствующего долга наследодателя, также само по себе не препятствует удовлетворению требования, поскольку под долгами наследодателя понимаются не только обязательства с наступившим сроком исполнения, но и все иные обязательства наследодателя, которые не прекращаются его смертью. Соответственно, риск взыскания долга также возлагается на наследников (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2020), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020).
Резюмируя вышеизложенное, суд обращает внимание, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Не наследуются и с момента смерти должника прекращаются на будущее обязательства по уплате алиментов, как обязательства, неразрывно связанные с личностью должника.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
По смыслу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как следует из наследственного дела **, ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, оставшегося после смерти Х. (л.д. 120).
07.04.2021 Администрация ЗАТО Северск дала разрешение ФИО1, ФИО4 на отказ от имени несовершеннолетнего ФИО4 от причитающейся доли в наследстве, оставшемся после смири Х. (л.д. 141).
В материалах наследственного дела отсутствуют сведения о правах Х. на объекты недвижимости.
Согласно архивной справке АО «ЕРКЦ» от **.**.**** ** Х. был зарегистрирован по [адрес].
Указанная квартира на праве долевой собственности принадлежит ФИО1 (свидетельства 70-АВ 478627 (л.д. 142), 70-АВ 402354 (л.д. 145)), ФИО4 (свидетельства 70-АВ 478628 (л.д. 144), 70-АВ 329194 (л.д. 146)), ФИО5 (свидетельство 70АВ 478626 (л.д. 143).
Доказательств в опровержение данных обстоятельств истцом согласно ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Учитывая, что доказательств принятия ФИО1 наследства после смерти Х. материалы дела не содержат, факт принятия наследства иными наследниками также не установлен, наличие наследственного имущества не установлено, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворению не подлежат.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в виде расходов на оплату государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.12.2019 № 19/8514/00000/101435 в размере 16 293,90 руб., государственной пошлины в размере 651,76 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Северский городской суд Томской области.
Председательствующий С.В. Панкова
УИД: 70RS0009-01-2022-003469-74