Решение по делу № 2-1182/2023 от 25.04.2023

УИД 69RS0040-02-2023-001358-02

Дело № 2-1182/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Тютиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 17 июля 2016 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и подписания условий предоставления и использования банковской карты банка ВТБ (ПАО). Подписав Условия, подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, условия, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующей распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Сумма овердрафта представляет собой представленный банком заемщику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.5. Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. С учетом снижения суммы штрафных санкций по кредитному договору по состоянию на 23 января 2023 года включительно сумма задолженности составляет 7406 рублей 66 копеек, из которых 6250 рублей 33 копейки - основной долг, 1106 рублей 59 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 49 рублей 74 копейки – пени. 03 октября 2018 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания заемщиком кредитного договора, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1334000 рублей на срок по 03 октября 2025 года с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Подписав кредитный договор и кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в кредитном договоре, с которыми согласился ответчик путем его подписания. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1334000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 25 января 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от их общей суммы составила 1023481 рубль 79 копеек, из которых 919655 рублей 50 копеек - основной долг, 99832 рубля 08 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1022 рубля 54 копейки – пени по просроченному основному долгу, 2971 рубль 67 копеек – пени по просроченным процентам. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 03 октября 2018 года № по состоянию на 25 января 2023 года в сумме 1023481 рубля 79 копеек, из которых 919655 рублей 50 копеек - основной долг, 99832 рубля 08 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1022 рубля 54 копейки – пени по просроченному основному долгу, 2971 рубль 67 копеек – пени по просроченным процентам; задолженность по кредитному договору от 07 июля 2016 года № по состоянию на 23 января 2023 года в общей сумме 7406 рублей 66 копеек, из которых 6250 рублей - основной долг, 1106 рублей 59 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 49 рублей 74 копейки – пени ; расходы по оплате госпошлины в сумме 13534 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

07 июля 2016 года ФИО1 заполнил анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), согласно которому просил: открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 299999 рублей.

07 июля 2016 года истцом было выражено согласие на установление кредитного лимита, сторонами были согласованы Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, заключен кредитный договор №, согласно которым банк обязался предоставить кредит, кредитный лимит составил 246500 рублей, срок действия кредита – 360 месяцев, дата возврата кредита - 09 июля 2046 года, валюта кредита – рубль, процентная ставка – 28 % годовых, дата окончания платежного периода – 20 число каждого месяца, следующего за отчетным периодом, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, а заемщик обязался возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование.

При этом заемщик согласился с Общими условиями договора, о чем в кредитном договоре имеется его собственноручная подпись.

07 июля 2016 года ФИО1 получена кредитная карта №, что подтверждается собственноручно написанной им распиской.

Таким образом, 07 июля 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 пользовался денежными средствами, находящимися на кредитной карте, при этом принятые на себя обязательства надлежащим образом ответчик не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.

Письмом от 25 ноября 2022 года банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № в срок не позднее 19 января 2023 года.

Указанное письмо было направлено истцом ответчику, получено последним 19 декабря 2022 года.

До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

На 23 января 2023 года включительно сумма задолженности по кредитному договору от 07 июля 2016 года № составляет 7406 рублей 66 копеек, из которых 6250 рублей 33 копейки - основной долг, 1106 рублей 59 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 49 рублей 74 копейки – пени.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 07 июля 2016 года № в размере 7406 рублей 66 копеек.

Как установлено в судебном заседании, 03 октября 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1334000 рубля, срок действия договора – 84 месяца, дата предоставления кредита - 03 октября 2018 года, дата возврата кредита – 03 октября 2025 года, процентная ставка – 10,9 % годовых, количество платежей – 84, размер платежа - 22771 рубль 25 копеек, размер последнего платежа – 23186 рублей 83 копейки, платежная дата – 03-го числа каждого календарного месяца, неустойка – 0,1 в процентах в день. При этом заемщик подтвердил собственноручной подписью, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору № от 03 октября 2018 года, предоставив ответчику кредит в полном объеме.

Согласно п. 22 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполнял свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов, что не оспаривалось ответчиком.

Указанное письмо было направлено истцом ответчику, получено последним 19 декабря 2022 года.

Однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

На 25 января 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от их общей суммы составила 1023481 рубль 79 копеек, из которых 919655 рублей 50 копеек - основной долг, 99832 рубля 08 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1022 рубля 54 копейки – пени по просроченному основному долгу, 2971 рубль 67 копеек – пени по просроченным процентам.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2018 года в общей сумме по состоянию на 25 января 2023 года включительно в размере 1023481 рубль 79 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 13534 рублей, что подтверждается платежным поручением № 86026 от 01 марта 2023 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных исковых требований в сумме 13354 рублей 44 копеек.

Поскольку государственная пошлина была оплачена истцом в большем размере, в счет излишне оплаченной государственной пошлины на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ Банку ВТБ (ПАО) подлежит возврату 179 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 07 июля 2016 года № по состоянию на 23 января 2023 года в размере 7406 рублей 66 копеек; задолженность по кредитному договору от 03 октября 2018 года № в общей сумме по состоянию на 25 января 2023 года включительно в размере 1023481 рубля 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13354 рублей 44 копеек, а всего 1044242 (один миллион сорок четыре тысячи двести сорок два) рубля 89 копеек.

Возвратить Банку ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) в счет излишне уплаченной государственной пошлины 179 (сто семьдесят девять) рублей 56 копеек по платежному поручению № 86026 от 01 марта 2023 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина